Art. 21. 1. Przed zawarciem umowy ubezpieczenia w zakresie ubezpieczeń,
o których mowa w dziale I w grupie 3 załącznika do ustawy, zakład ubezpieczeń
uzyskuje od ubezpieczającego, w formie ankiety, informacje dotyczące jego potrzeb,
wiedzy i doświadczenia w dziedzinie ubezpieczeń na życie oraz jego sytuacji
finansowej, tak aby zakład ubezpieczeń mógł dokonać oceny, jaka umowa
ubezpieczenia jest odpowiednia do potrzeb ubezpieczającego.
2. W przypadku umowy ubezpieczenia zawieranej na cudzy rachunek,
w szczególności ubezpieczenia grupowego, o którym mowa w dziale I w grupie
3 załącznika do ustawy, zakład ubezpieczeń uzyskuje, w formie ankiety, informacje
dotyczące ubezpieczonego, o których mowa w ust. 1, przed wyrażeniem przez
ubezpieczonego zgody na objęcie ochroną ubezpieczeniową w ramach umowy
ubezpieczenia zawartej przez ubezpieczającego, tak aby zakład ubezpieczeń mógł
dokonać oceny, czy umowa ubezpieczenia jest odpowiednia do potrzeb
ubezpieczonego.
3. Na podstawie analizy informacji, o których mowa w ust. 1, zakład
ubezpieczeń przedstawia ubezpieczającemu propozycje ubezpieczenia odpowiednie
do potrzeb ubezpieczającego wraz z uzasadnieniem, które obejmuje w szczególności
zidentyfikowanie potrzeb ubezpieczającego oraz wyjaśnienie, w jaki sposób
przedstawione propozycje zaspokajają te potrzeby.
4. W przypadku gdy z analizy informacji, o których mowa w ust. 1, wynika, że
potrzeby ubezpieczającego są nieadekwatne do jego doświadczenia, wiedzy
w dziedzinie ubezpieczeń na życie lub sytuacji finansowej lub brak jest ubezpieczenia
odpowiedniego do potrzeb ubezpieczającego, zakład ubezpieczeń przekazuje
ubezpieczającemu tę informację z jednoczesnym ostrzeżeniem, że wynik analizy lub
oferta zakładu ubezpieczeń uniemożliwia zaoferowanie odpowiedniego
ubezpieczenia. Ubezpieczający pisemnie potwierdza otrzymanie tej informacji oraz
składa pisemne oświadczenie o zapoznaniu się z ostrzeżeniem. W takim przypadku
umowa ubezpieczenia może zostać zawarta tylko na podstawie pisemnego żądania
ubezpieczającego.
5. W przypadku, o którym mowa w ust. 2, zakład ubezpieczeń przedstawia
ubezpieczonemu przed wyrażeniem przez niego zgody na objęcie ochroną
ubezpieczeniową w ramach umowy ubezpieczenia zawartej przez ubezpieczającego
rekomendację wraz z uzasadnieniem w zakresie skorzystania przez ubezpieczonego
z tej ochrony. Uzasadnienie obejmuje w szczególności zidentyfikowanie potrzeb
ubezpieczonego oraz wyjaśnienie, w jaki sposób ochrona ubezpieczeniowa udzielana
na podstawie umowy ubezpieczenia zaspokaja te potrzeby. Do ubezpieczonego
i zakładu ubezpieczeń stosuje się odpowiednio przepisy ust. 3 i 4.
5a. Informacje, o których mowa w ust. 3‒5, przed zawarciem umowy
ubezpieczenia lub wyrażeniem przez ubezpieczonego zgody na objęcie ochroną
ubezpieczeniową, zakład ubezpieczeń przekazuje ubezpieczającemu lub ubezpieczonemu na piśmie lub, jeżeli ubezpieczający lub ubezpieczony wyrazi na to zgodę,
na innym trwałym nośniku.
5b. W przypadku zawarcia umowy ubezpieczenia lub wyrażenia przez
ubezpieczonego zgody na objęcie ochroną ubezpieczeniową za pomocą środków
porozumiewania się na odległość, które uniemożliwiają uprzednie dostarczenie
informacji, o których mowa w ust. 3‒5, zakład ubezpieczeń może przekazać te
informacje ubezpieczającemu lub ubezpieczonemu na piśmie lub, jeżeli
ubezpieczający lub ubezpieczony wyrazi na to zgodę, na innym trwałym nośniku, niezwłocznie po zawarciu umowy ubezpieczenia lub wyrażeniu zgody na objęcie ochroną ubezpieczeniową, jeżeli:
1) ubezpieczający lub ubezpieczony wyraził zgodę na otrzymanie tych informacji
niezwłocznie po zawarciu umowy lub wyrażeniu zgody na objęcie ochroną
ubezpieczeniową oraz
2) zakład ubezpieczeń umożliwił ubezpieczającemu lub ubezpieczonemu
późniejsze zawarcie umowy lub wyrażenie zgody na objęcie ochroną
ubezpieczeniową, aby mógł on otrzymać te informacje przed takim zawarciem
umowy lub wyrażeniem takiej zgody.
5c. W przypadku, o którym mowa w ust. 5b, ubezpieczający lub ubezpieczony
może odstąpić od umowy ubezpieczenia bez podania przyczyn, a jeżeli umowa
ubezpieczenia została zawarta na cudzy rachunek – ubezpieczony może wystąpić
z umowy ubezpieczenia ze skutkiem odstąpienia od tej umowy bez podania przyczyn,
składając oświadczenie na piśmie, w terminie 30 dni od dnia potwierdzenia
otrzymania informacji, o których mowa w ust. 3‒5. Termin uważa się za zachowany,
jeżeli przed jego upływem oświadczenie zostało wysłane. Ubezpieczający lub
ubezpieczony nie ponosi kosztów związanych z odstąpieniem od umowy
ubezpieczenia.
6. W przypadku odmowy wypełnienia przez ubezpieczającego lub
ubezpieczonego ankiety, o której mowa w ust. 1 lub 2, przepisów ust. 3 i 5 nie stosuje
się.
7. Przepisów ust. 1–5 nie stosuje się do pracowniczych programów emerytalnych
prowadzonych w formie umowy grupowego ubezpieczenia na życie, o których mowa
w ustawie z dnia 20 kwietnia 2004 r. o pracowniczych programach emerytalnych
(Dz. U. z 2019 r. poz. 850, 1474 i 1495), oraz pracowniczych planów kapitałowych,
o których mowa w ustawie z dnia 4 października 2018 r. o pracowniczych planach
kapitałowych.
8. Minister właściwy do spraw instytucji finansowych określi, w drodze
rozporządzenia, minimalny zakres danych zamieszczanych w ankiecie, o której mowa
w ust. 1 i 2, mając na uwadze zapewnienie, aby informacje gromadzone w formie
ankiety pozwalały na zidentyfikowanie potrzeb ubezpieczającego lub
ubezpieczonego.

Ustawa o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej art. 21

DODAJ