Baza orzeczeń sądowych

...comiesięcznej raty. W dalszej części należało przejść do oceny postanowienia wzorca umownego, przy pomocy którego zawarto umowę z pozwaną. Umowy konsumenckie podlegają ocenie w świetle klauzuli generalnej z art. 385 1 § 1 k.c. zgodnie z którym postanowienia umowy zawieranej z konsumentem nieuzgodnione indywidualnie nie wiążą go, jeżeli kształtują jego prawa i obowiązki w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami, rażąco naruszając jego interesy (niedozwolone postanowienia umowne). Nie dotyczy to postanowień określających główne...

..., zbadać czy w umowach z konsumentami nie występują niedozwolone klauzule umowne lub inne postanowienia naruszające prawa konsumentów. Umowy zawarte z konsumentem podlegają ocenie w świetle klauzuli generalnej z art. 385 1 § 1 k.c. z wyłączeniem jedynie jednoznacznie sformułowanych postanowień określających główne świadczenia stron oraz tych postanowień, na których treść konsument miał rzeczywisty wpływ, co musi zostać wykazane przez oferenta. W ramach sądowej kontroli umów należy dokonać oceny, czy określone postanowienie u...

...otyczy ani określenia głównego przedmiotu umowy, ani relacji ceny i wynagrodzenia do dostarczonych w zamian towarów lub usług, o ile warunki te zostały wyrażone prostym i zrozumiałym językiem. Z kolei zgodnie z art. 385 1 k.c. postanowienia umowy zawieranej z konsumentem nieuzgodnione indywidualnie nie wiążą go, jeżeli kształtują jego prawa i obowiązki w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami, rażąco naruszając jego interesy (niedozwolone postanowienia umowne). Nie dotyczy to postanowień określających główne świadczenia stron, w...

...do wysokości rzekomego zadłużenia powódki wobec pozwanego. Powódka opierała swoje roszczenia na art. 840 §1 pkt 1 k.p.c. w zw. z art. 58 §1 k.c. w zw. z art. 353 ( 1) k.c., art. 69 ust 1 i 2 Prawa Bankowego oraz art. 385 ( 1) i n. k.c. Sporne postanowienia wskazane przez powódkę zostały wg niej sformułowane w sposób niejasny i nietransparentny przez co mogły być dowolnie interpretowane i wykonywane przez przedsiębiorcę, będącego silniejszą stroną stosunku umownego a w rezu acie niemożliwe są do przewidzenia przez konsumenta nakła...

...1 ustawy Prawo bankowe. Gdyby nawet umowa nie była nieważna z wyżej omówionych przyczyn, to jej nieważność wynika również z tego, że zawiera ona niedozwolone postanowienia umowne (klauzule abuzywne). Zgodnie z art. 385 1 § 1 k.c. postanowienia umowy zawieranej z konsumentem nieuzgodnione indywidualnie nie wiążą go, jeżeli kształtują jego prawa i obowiązki w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami, rażąco naruszając jego interesy (niedozwolone postanowienia umowne). Nie dotyczy to postanowień określających główne świadczenia stro...

...zernie na utrwalone orzecznictwo Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej, Sądu Najwyższego oraz sądów powszechnych Sąd I instancji wskazał, że sporna umowa zawierała niedozwolone postanowienia w rozumieniu art. 385 1 k.c., których wyeliminowanie prowadzi do nieważności tej czynności prawnej. Stan faktyczny został ustalony w głównej mierze na podstawie dokumentów w postaci umów, ogólnych warunków kredytowania i pisma Komisji Nadzoru Finansowego, których prawdziwość i treść nie były kwestionowane. Złożone do akt prywatne op...

...enił, że z analizy powyższych postanowień umownych wynika, że charakter zawartej między stronami umowy od początku dotyczył kredytu indeksowanego kursem franka szwajcarskiego. Następnie Sąd przywołał treść art. 385 1 § 1 k.c. i wskazał, że w ocenie powodów abuzywny charakter mają postanowienia odwołujące się do mechanizmów przeliczeniowych warunkujących w szczególności wysokość wypłaconego kapitału kredytu i spłacanych rat kapitałowo-odsetkowych. Na podstawie wyżej przywołanych przepisów wskazał na następujące przes...

...dowie wskazywali na abuzywny charakter § 5 ust. 4 i 5 umowy, § 13 ust. 7 umowy, § 18 ust. 1 umowy, § 19 pkt 1 i 2 umowy, § 22 ust. 1 i 2 umowy, § 10 ust. umowy. Mając to na względzie Sąd ten przywołał treść art. 385 ( 1) §1 i §2 k.c. i podał, że postanowienia spornej umowy dotyczące kursów sprzedaży i kupna CHF, po których rozliczane były kwoty wypłacanych transz kredytu oraz spłacanych z rachunku złotowego ROR rat kredytu, niewątpliwie przyznawały pozwanemu bankowi uprawnienie do jednostronnego wpływania na wysokość ustalon...

...tały indywidualnie uzgodnione między stronami. Zdaniem Sądu Okręgowego zawarte w umowie postanowienia dotyczące klauzuli indeksacyjnej określa wysokość głównego świadczenia kredytobiorcy. Jakkolwiek zgodnie z art. 385 1 § 1 k.c. brak związania niedozwolonymi postanowieniami nie dotyczy postanowień określających głównego świadczenia stron, to jednak postanowienia te nie były sformułowane jednoznacznie tj prostym i zrozumiałym językiem, co pozwala na dokonanie oceny abuzywności. . Oceniając treść klauzuli indeksacyjnej - rozumian...

...mówił zapłaty. Przy tym stanie faktycznym Sąd Okręgowy uznał, że umowa kredytu i postanowienia regulaminu stanowiącego integralną część umowy zawierają klauzule niedozwolone, które nie wiążą konsumenta (art. 385 1 § 1 zd. 1 k.c.). Dotyczy to postanowień zawartych w § 7 ust. 4 i §9 ust. 2 umowy. Z przedmiotowych postanowień wynika tylko i wyłącznie, że kwota kredytu być ustalana (i faktycznie została ustalana) według kursu kupna waluty określonej w ta-beli kursów banku obowiązującej w dniu wypłaty kredytu lub transzy kredy...

...winny jako kształtujące sytuację konsumenta w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami i zarazem rażąco naruszające jego interesy. Jako takie klauzule zatem muszą być uznane za niedozwolone (abuzywne) w rozumieniu art. 385 k.c. (por. np. uzasadnienie uchwały SN z 28 kwietnia 2022r., III CZP 40 22; wyroki SN z 4 kwietnia 2019 r., III CSK 159 17; z 9 maja 2019 r., I CSK 242 18; z 7.11.2019 r., IV CSK 13 19; z 27 listopada 2019 r., II CSK 483 18, czy z 11 grudnia 2019, V CSK 382 18). Z zakwestionowanych w niniejszej sprawie postanowień umowy wynika...

...rzeby realizacji przedmiotowej umowy. Oznacza to całkowitą swobodę banku w tym zakresie ze szkodą dla konsumenta. Takie postanowienia umowne są dla konsumenta rażąco niekorzystne i sprzeczne z dobrymi obyczajami (art. 385 1 § 1 k.p.c.). Powódka nie została przed zawarciem umowy w żaden sposób ostrzeżona o rzeczywistym, realnym ryzyku zmian kursu waluty odniesienia (frank szwajcarski), a wręcz została fałszywie zapewniona o nieograniczonej w czasie stabilności tej waluty. Nie ma przy tym znaczenia, że powódka w chwili zawarcia umowy by...

...i pożyczkodawcą, która nie została w całości spłacona. Podkreślić należy, że pozwana występowała jako konsument, Sąd przy analizie umowy nie stwierdził istnienia niedozwolonych klauzul umownych w świetle art. 385 ( 1) § 1 k.c.. W związku z powyższym mając powyższe na uwadze, w oparciu o dowody przedstawione przez powoda oraz oświadczenie pozwanej, należało uwzględnić żądanie powoda w części co do rat które nie były wymagalne do (...), czyli od 34 raty (por. harmonogram k. 13), o czym Sąd orzekł w pkt 1 wyroku. Zgodnie z...

...regulacji z art. 411 ust. 4 k.c. i nie jest objęte dyspozycją z ust. 1 tego przepisu. Ponadto, jak to już zaznaczono dobrowolna spłata jej zobowiązań wygasiła węzeł prawny i nie podlega on weryfikacji w trybie art. 385 § 1 k.c. bo zobowiązanie już nie istnieje na skutek wykonania umowy. Przyjęcie tezy przeciwnej, o bezwzględnej nieważności umowy prowadziłoby do karkołomnych konsekwencji o niedających się przewidzieć skutkach. Przykładowo inny wierzyciel kredytobiorcy, który spłaci kredyt, miałby prawo zająć jego wierzytelnoś...

...y. W uzasadnieniu powód wskazał, że działając jako konsument w rozumieniu art. 22 1 k.c. zawarł umowę kredytu z poprzednikiem prawnym pozwanego. W jego ocenie umowa zawiera postanowienia niedozwolone w rozumieniu art. 385 1 § 1 k.c. tj. § 4 ust. 1 i ust. 3 umowy oraz § 20 ust. 4, § 31 ust. 3, § 32 ust. 6 pkt 2 regulaminu. Prawa i obowiązki powoda zostały ukształtowane w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami, rażąco naruszając jego interesy. Pozwany przyznał prawo do jednostronnego regulowania wysokości rat kredytu indeksowanego kurse...

...ych od zasądzonego roszczenia. Sąd Apelacyjny w pełni podziela wywody przedstawione w tym względzie przez Sąd pierwszej instancji. Wobec powyższego apelacja pozwanego podlegała oddaleniu w całości, na podstawie art. 385 kc. Stosownie do dokonanej na korzyść powoda zmiany zaskarżonego rozstrzygnięcia, Sąd Apelacyjny skorygował rozstrzygnięcia Sąd Okręgowego o kosztach. Finalnie roszczenia powoda zostały uwzględnione w 31,2% i w takiej proporcji zostały rozliczone koszty procesu poniesione przez strony w postępowaniu w pierwszej insta...

...ty umożliwiające zweryfikowanie prawidłowości i sposobu zarządzania funduszami, co bez wątpienia skutkowało naruszeniem zasady równości stron, a także zasad uczciwości i lojalności w obrocie konsumenckim; c) art. 385 1 § 1 i 2 k.c. poprzez jego błędną wykładnię, a w konsekwencji przyjęcie, że: - na gruncie niniejszej sprawy nie zostały spełnione przesłanki abuzywności, podczas gdy postanowienia umowy ubezpieczenia i Regulaminu funduszy dotyczące sposobu ustalania sumy ubezpieczenia, w tym w szczególności wartości rachunku udzi...

...cję od powyższego orzeczenia złożył zarówno powód jak i pozwana. Powód zaskarżył powyższe orzeczenie w części, tj. co do punktu 1 wyroku, zarzucając mu: I. naruszenie przepisów prawa materialnego, tj.: 1) art. 385 1 § 2 k.c. w zw. z art. 6 ust. 1 i 2 dyrektywy Rady 93 13 EWG z dnia 5 kwietnia 1993 r. w sprawach nieuczciwych warunków w umowach konsumenckich (Dz. U. L 095, z dnia 21 kwietnia 1993 r., dalej: (...)), poprzez ich niezastosowanie, a w konsekwencji dokonanie oceny, że niemożliwe jest utrzymanie umowy w części niezakwestiono...

...ały miejsca, ale nie jest to wykluczone. Powodowie powoływali się na abuzywność postanowień umownych, odnoszących się do zmiennej stopy procentowej ustalanej w oparciu o wskaźnik WIBOR, które jako naruszające art. 385 1 i 385 3 k.c. (nieuzgodnione indywidualnie, niejednoznaczne, nieprecyzyjne i nieprzejrzyste, kształtujące prawa konsumenta w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami i rażąco naruszające interes kredytobiorcy) winny zostać wyeliminowane z umowy. Ponadto powoływali się na wadliwość wskaźnika WIBOR oraz brak rzetelnej i p...

...ych praw konsumentów, art. 385 1, s. 105, Nb 71; zob. również komentarz do art. 384 KC, pkt A). Chodzi o transparentność w szerokim znaczeniu, obejmującym zarówno jednoznaczność, jak i zrozumiałość w ujęciu art. 385 § 2 KC (wniosek z art. 4 ust. 2 oraz art. 5 dyrektywy 93 13 EWG). Również w wyroku TSUE z dnia 10 czerwca 2021 r., C-609 19, stwierdzono, że postanowienia umowy odnoszące się do ryzyka kursowego definiują główny przedmiot tej umowy (zob. w szczególności wyroki: z dnia 20 września 2018 r., (...) Bank (...), C-51 17, EU...

...o konsument, zaciągający zobowiązanie kredytowe w celu dokonania zakupu domu jednorodzinnego. Podsumowując Sąd I instancji uznał, iż w sprawie niniejszej nie znajdzie zastosowania instytucja prawna przewidziana w art. 385 1 k.c., zważywszy na charakter prawny abuzywnych postanowień umowy odnoszących się do essentialia negotii umowy. Wyeliminowanie z umowy kredytowej łączącej powoda z pozwanym kwoty udzielonego kredytu i prowizji, stanowiących główne świadczenia stron, nie pozwoliłoby na dalsze funkcjonowanie umowy, w związku z czym po...

...umowy w tym wszelkie koszty oraz miał możliwość swobodnego powzięcia decyzji i wyrażenia woli. Z tych też względów nie ma podstaw do przyjęcia omawianych zapisów umownych za klauzule niedozwolone w rozumieniu art. 385 1 k.c. Zdaniem strony wartość prowizji została jasno określona w umowie pożyczki zatem badanie jej pod kątem abuzywności w chwili kiedy obowiązuje już art. 36a ustawy o kredycie konsumenckim jest wykluczone. Skoro ustawodawca przewidział taką możliwość wprost w obowiązujących przepisach prawa to brak jest podstaw...

...sowania. Gdyby uznać hipotetycznie, że powyższe poglądy są poglądami błędnymi, to i tak należało uznać umowę o kredyt za nieważną z przyczyn omówionych w dalszej części uzasadnienia. Zgodnie z treścią art. 385 1 § 1 k.c. postanowienia umowy zawieranej z konsumentem nieuzgodnione indywidualnie nie wiążą go, jeżeli kształtują jego prawa i obowiązki w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami, rażąco naruszając jego interesy (niedozwolone postanowienia umowne). Nie dotyczy to postanowień określających główne świadczenia stro...

...wodowie zawarli umowę kredytu jako przedsiębiorcy. Na te fakty pozwany nie złożył żadnych dowodów. Zatem Sąd mógł podjąć się badania przedmiotowej umowy w kontekście klauzul abuzywnych. Zgodnie z treścią art. 385 1 § 1 k.c. postanowienia umowy zawieranej z konsumentem nieuzgodnione indywidualnie nie wiążą go, jeżeli kształtują jego prawa i obowiązki w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami, rażąco naruszając jego interesy (niedozwolone postanowienia umowne). Nie dotyczy to postanowień określających główne świadczenia stro...

...a nr 7), a także przeliczania wysokości poszczególnych rat kredytu w oparciu o kursy waluty (...) przy spłacie (§ 9 ust. 9, ust. 4 i 5 załącznika nr 7 w brzmieniu zmienionym aneksem nr (...)). Zgodnie z treścią art. 385 1 § 1 k.c. postanowienia umowy zawieranej z konsumentem nieuzgodnione indywidualnie nie wiążą go, jeżeli kształtują jego prawa i obowiązki w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami, rażąco naruszając jego interesy (niedozwolone postanowienia umowne). Nie dotyczy to postanowień określających główne świadczenia stro...

...1000,00 zł. Wynika to wprost z przedstawionego przez powoda potwierdzenia przelewu kwoty w tej wysokości. Zarzut pozwanej M. Ś., iż powód zastosował w umowie pożyczki zapisy, które miały na celu obejście normy art. 385 1 kc jest bezpodstawny i nie zasługuje na uwzględnienie. Przepisy prawa nie zabraniają naliczania kosztów udzielenia pożyczki, co jest powszechne w instytucjach zajmujących się udzielaniem pożyczek i taka praktyka nie stanowi próby obejścia przepisów prawa. Umowa pożyczki ma charakter odpłatny. Ustanowienie prowizji...

...ji, które przewidywały przeliczenie kredytu według dwóch mierników (kursu kupna i kursu sprzedaży) ustalonego jednostronnie przez bank (par. 1 ust. 3 i 3A, par. 7 ust. 1, par. 11 ust. 4, par. 13 ust. 6). Zgodnie z art. 385 1 § 1 k.c., postanowienia umowy zawieranej z konsumentem nieuzgodnione indywidualnie nie wiążą go, jeżeli kształtują jego prawa i obowiązki w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami, rażąco naruszając jego interesy (niedozwolone postanowienia umowne). Nie dotyczy to postanowień określających główne świadczenia str...

...ia umowy kredytu za nieważną. Sąd stoi bowiem na stanowisku, iż postanowienie umowy sprzeczne z bezwzględnie obowiązującym przepisem ustawy, nie może być uznane za niedozwolone postanowienie umowne na podstawie art. 385 1 § 1 k.c. Postanowienie umowy sprzeczne z bezwzględnie obowiązującym przepisem ustawy, jako nieważne, nie wywołuje skutku prawnego, a skoro tak, to nie może ono kształtować praw i obowiązków strony nawet w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami. Postanowień nieważnych nie można oceniać pod kątem abuzywności, gdy...

...fakt, że powodowie są konsumentami, ww . postanowienia, wobec ich abuzywności - co zostanie szerzej opisane w dalszej części niniejszego uzasadnienia - nie są nieważne, lecz nie wiążą konsumentów w rozumieniu art. 385 1 k.c. W treści umowy analizowanej w sprawie niniejszej postanowienia składające się na klauzulę indeksacyjną zostały uznane przez Sąd w niniejszej sprawie za niedozwolone postanowienia umowne z poniżej wskazanych przyczyn. Przepis art. 385 1 § 1 k.c. stanowi, że postanowienia umowy zawieranej z konsumentem, które nie...

...na rzecz pozwanego Banku na podstawie nieważnej umowy kredytu. Następnie strona powodowa podniosła, że zawarte w treści umowy kredytu klauzule denominacyjne stanowią niedozwolone postanowienia umowne w rozumieniu art. 385 ( 1) § 1 k.c. i jako takie są wobec konsumentów bezskuteczne. Zdaniem strony powodowej umowa pozostawia Bankowi swobodę zarówno w określaniu kwoty kredytu, która ma być oddana kredytobiorcom do dyspozycji, jak i wysokości rat spłaty kredytu. Brak jednoznacznego i obiektywnego wskazania w umowie kwoty kredytu, która ma...