Art. 4. Użyte w ustawie określenia oznaczają:
1) agent – przedsiębiorcę w rozumieniu art. 43¹ ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r.
– Kodeks cywilny (Dz. U. z 2019 r. poz. 1145 i 1495 oraz z 2020 r. poz. 875),
wykonującego czynności pośrednictwa kredytu hipotecznego, występującego
w imieniu i na rzecz wyłącznie jednego pośrednika kredytu hipotecznego;
2) bazy danych – zbiory danych prowadzone dla celów oceny zdolności kredytowej
przez instytucje, o których mowa w art. 105 ust. 4 ustawy z dnia 29 sierpnia
1997 r. – Prawo bankowe, oraz biura informacji gospodarczej, o których mowa
w ustawie z dnia 9 kwietnia 2010 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych
i wymianie danych gospodarczych (Dz. U. z 2020 r. poz. 389);
3) całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta – sumę całkowitego kosztu
kredytu hipotecznego i całkowitej kwoty kredytu hipotecznego;
4) całkowita kwota kredytu hipotecznego – maksymalną kwotę wszystkich środków
pieniężnych nieobejmujących kredytowanych kosztów kredytu hipotecznego,
które kredytodawca udostępnia konsumentowi na podstawie umowy o kredyt
hipoteczny, a w przypadku umowy o kredyt hipoteczny, dla której nie
przewidziano tej maksymalnej kwoty – sumę wszystkich środków pieniężnych
nieobejmujących kredytowanych kosztów kredytu hipotecznego, które
kredytodawca udostępnia konsumentowi na podstawie umowy o kredyt
hipoteczny;
5) całkowity koszt kredytu hipotecznego – wszelkie koszty, które konsument jest
zobowiązany ponieść w związku z umową o kredyt hipoteczny,
w szczególności:
a) odsetki, opłaty, prowizje, podatki i marże, jeżeli są znane kredytodawcy,
b) koszty usług dodatkowych, w szczególności ubezpieczeń, w przypadku gdy
ich poniesienie jest niezbędne do uzyskania kredytu hipotecznego lub do
uzyskania go na oferowanych warunkach
– z wyjątkiem kosztów opłat notarialnych i opłat sądowych ponoszonych przez
konsumenta;
6) goszczące państwo członkowskie – państwo członkowskie inne niż macierzyste
państwo członkowskie, w którym kredytodawca lub pośrednik kredytowy ma
oddział lub świadczy usługi w zakresie kredytu hipotecznego;
7) konsument – konsumenta w rozumieniu art. 221 ustawy z dnia 23 kwietnia
1964 r. – Kodeks cywilny;
8) kredytodawca:
a) bank krajowy w rozumieniu art. 4 ust. 1 pkt 1 ustawy z dnia 29 sierpnia
1997 r. – Prawo bankowe,
b) oddział banku zagranicznego w rozumieniu art. 4 ust. 1 pkt 20 ustawy
z dnia 29 sierpnia 1997 r. – Prawo bankowe,
c) instytucję kredytową w rozumieniu art. 4 ust. 1 pkt 17 ustawy z dnia
29 sierpnia 1997 r. – Prawo bankowe prowadzącą działalność
transgraniczną w rozumieniu art. 4 ust. 1 pkt 21 tej ustawy,
d) oddział instytucji kredytowej w rozumieniu art. 4 ust. 1 pkt 18 ustawy
z dnia 29 sierpnia 1997 r. – Prawo bankowe,
e) spółdzielczą kasę oszczędnościowo-kredytową
– które w zakresie swojej działalności gospodarczej udzielają lub dają
przyrzeczenie udzielenia konsumentowi kredytu hipotecznego;
9) macierzyste państwo członkowskie – państwo członkowskie, w którym
kredytodawca lub pośrednik kredytowy ma odpowiednio siedzibę albo miejsce
zamieszkania;
10) nieruchomość – nieruchomość w rozumieniu art. 46 § 1 ustawy z dnia
23 kwietnia 1964 r. – Kodeks cywilny oraz samodzielny lokal mieszkalny
w rozumieniu art. 2 ust. 2 zdanie pierwsze ustawy z dnia 24 czerwca 1994 r.
o własności lokali (Dz. U. z 2020 r. poz. 532 i 568);
11) ocena zdolności kredytowej – ocenę zdolności konsumenta do spłaty
zaciągniętego kredytu hipotecznego wraz z odsetkami, w terminach określonych
w umowie o kredyt hipoteczny, dokonywaną przez kredytodawcę;
12) państwo członkowskie – państwo członkowskie Unii Europejskiej;
13) personel kredytodawcy, pośrednika kredytu hipotecznego lub agenta:
a) pracownika kredytodawcy lub pośrednika kredytu hipotecznego
w rozumieniu art. 2 ustawy z dnia 26 czerwca 1974 r. – Kodeks pracy
(Dz. U. z 2019 r. poz. 1040, 1043 i 1495), bezpośrednio zaangażowanego w czynności objęte ustawą lub uczestniczącego w obsłudze konsumenta w zakresie czynności objętych ustawą,
b) pracownika agenta w rozumieniu art. 2 ustawy z dnia 26 czerwca 1974 r. –
Kodeks pracy, bezpośrednio zaangażowanego w czynności objęte ustawą
lub uczestniczącego w obsłudze konsumenta w zakresie czynności objętych
ustawą,
c) osobę fizyczną, która bezpośrednio zarządza osobami, o których mowa
w lit. a lub b, lub sprawuje bezpośredni nadzór nad tymi osobami,
d) osobę fizyczną, która świadczy usługi na rzecz kredytodawcy, pośrednika
kredytu hipotecznego lub agenta, wykonując czynności, o których mowa
w lit. a lub b, na podstawie umowy cywilnoprawnej;
14) pośrednictwo kredytu hipotecznego – wykonywanie czynności, o których mowa
w pkt 15;
15) pośrednik kredytu hipotecznego – przedsiębiorcę w rozumieniu art. 431 ustawy
z dnia 23 kwietnia 1964 r. – Kodeks cywilny, niebędącego kredytodawcą, który
w ramach wykonywanej działalności gospodarczej lub zawodowej, za
wynagrodzeniem w formie pieniężnej lub innej uzgodnionej formie korzyści
finansowej:
a) przedstawia lub oferuje konsumentom umowy o kredyt hipoteczny, lub
b) udziela konsumentom pomocy, podejmując prace przygotowawcze lub inne
przedumowne działania administracyjne inne niż wymienione w lit. a,
polegające na obsłudze dokumentów, w związku z umowami o kredyt
hipoteczny, lub
c) zawiera z konsumentami umowy o kredyt hipoteczny w imieniu
kredytodawcy;
16) powiązany pośrednik kredytu hipotecznego – pośrednika kredytu hipotecznego,
który działa w imieniu i na rzecz:
a) wyłącznie jednego kredytodawcy,
b) wyłącznie jednej grupy kredytodawców, którzy podlegają konsolidacji do
celów sporządzania skonsolidowanych sprawozdań finansowych zgodnie
z ustawą z dnia 29 września 1994 r. o rachunkowości (Dz. U. z 2019 r.
poz. 351, 1495, 1571, 1655 i 1680 oraz z 2020 r. poz. 568),
c) określonej liczby kredytodawców lub grup kredytodawców, o których
mowa w lit. b, które nie stanowią co najmniej połowy liczby kredytodawców funkcjonujących na rynku usług świadczonych w zakresie udzielania kredytów hipotecznych;
17) rzeczywista roczna stopa oprocentowania – całkowity koszt kredytu
hipotecznego ponoszony przez konsumenta, wyrażony jako wartość procentowa
całkowitej kwoty kredytu hipotecznego w stosunku rocznym;
18) sprzedaż łączona – oferowanie lub zawieranie umowy o kredyt hipoteczny wraz
z innymi odrębnymi produktami lub usługami finansowymi, w przypadku gdy
umowa o kredyt hipoteczny jest dla konsumenta dostępna również bez tych
produktów lub usług, w tym na innych warunkach niż łącznie z tymi produktami
lub usługami;
19) sprzedaż wiązana – oferowanie lub zawieranie umowy o kredyt hipoteczny
w pakiecie z innymi odrębnymi produktami lub usługami finansowymi,
w przypadku gdy umowa o kredyt hipoteczny nie jest dla konsumenta dostępna
bez takich produktów lub usług;
20) stała stopa oprocentowania kredytu hipotecznego – stopę oprocentowania
określoną wyłącznie w umowie o kredyt hipoteczny, przy wykorzystaniu
określonej stałej wartości procentowej wyrażonej na okres obowiązywania
umowy o kredyt hipoteczny lub w poszczególnych okresach obowiązywania
umowy o kredyt hipoteczny;
21) stopa oprocentowania kredytu hipotecznego – stopę oprocentowania wyrażoną
jako stałe lub zmienne oprocentowanie stosowane do wypłaconej kwoty na
podstawie umowy o kredyt hipoteczny w stosunku rocznym;
22) trwały nośnik – materiał lub urządzenie służące do przechowywania
i odczytywania informacji przekazywanych konsumentowi w związku z umową
o kredyt hipoteczny, przez okres odpowiedni do celów, jakim informacje te
służą, oraz pozwalające na odtworzenie tych informacji w niezmienionej postaci;
23) umowa o kredyt hipoteczny w walucie obcej – umowę o kredyt hipoteczny,
w której kredyt jest w walucie innej niż waluta, w której konsument otrzymuje
dochód lub posiada aktywa, z których kredyt hipoteczny ma zostać spłacony, lub
w walucie innej niż waluta państwa członkowskiego, w którym konsument ma
miejsce zamieszkania;
24) umowa o kredyt hipoteczny zawierana na odległość – umowę o kredyt
hipoteczny będącą umową zawartą na odległość w rozumieniu art. 2 pkt 1
ustawy z dnia 30 maja 2014 r. o prawach konsumenta (Dz. U. z 2020 r. poz. 287);
25) usługa dodatkowa – usługę oferowaną konsumentowi łącznie z umową o kredyt
hipoteczny;
26) usługi doradcze – przedstawianie rekomendacji konsumentowi przez
kredytodawcę, pośrednika kredytu hipotecznego lub agenta w odniesieniu do co
najmniej jednej umowy o kredyt hipoteczny, stanowiące usługę odrębną od
udzielenia kredytu hipotecznego i od czynności pośrednictwa kredytu
hipotecznego;
27) wartość rynkowa nieruchomości – wartość rynkową nieruchomości
w rozumieniu art. 151 ust. 1 ustawy z dnia 21 sierpnia 1997 r. o gospodarce
nieruchomościami (Dz. U. z 2020 r. poz. 65, 284, 471 i 782);
28) wskaźnik referencyjny – wskaźnik, o którym mowa
w art. 3 ust. 1 pkt 3 rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE)
2016/1011 z dnia 8 czerwca 2016 r. w sprawie indeksów stosowanych jako
wskaźniki referencyjne w instrumentach finansowych i umowach finansowych
lub do pomiaru wyników funduszy inwestycyjnych i zmieniającego dyrektywy
2008/48/WE i 2014/17/UE oraz rozporządzenie (UE) nr 596/2014 (Dz. Urz.
UE L 171 z 29.06.2016, str. 1).

Ustawa o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami art. 4

DODAJ