Art. 2. Użyte w ustawie określenia oznaczają:
1) agent – osobę fizyczną, osobę prawną oraz jednostkę organizacyjną niebędącą
osobą prawną, której ustawa przyznaje zdolność prawną, działającą w imieniu
i na rzecz instytucji płatniczej, dostawcy świadczącego wyłącznie usługę dostępu
do informacji o rachunku, małej instytucji płatniczej, biura usług płatniczych,
instytucji pieniądza elektronicznego albo oddziału zagranicznej instytucji
pieniądza elektronicznego wyłącznie w zakresie świadczenia usług płatniczych,
a w odniesieniu do pieniądza elektronicznego – w zakresie jego wykupu;
1a) agent rozliczeniowy – dostawcę prowadzącego działalność w zakresie
świadczenia usługi płatniczej, o której mowa w art. 3 ust. 1 pkt 5, w tym agenta
rozliczeniowego w rozumieniu art. 2 pkt 1 rozporządzenia Parlamentu
Europejskiego i Rady (UE) 2015/751 z dnia 29 kwietnia 2015 r. w sprawie opłat
interchange w odniesieniu do transakcji płatniczych realizowanych w oparciu o
kartę (Dz. Urz. UE L 123 z 19.05.2015, str. 1), zwanego dalej „rozporządzeniem (UE) 2015/751”;
1b) akceptant – odbiorcę innego niż konsument, na rzecz którego agent
rozliczeniowy świadczy usługę płatniczą;
2) bazowa stopa procentowa – stopę procentową pochodzącą z publicznie
dostępnego źródła, która może być zweryfikowana przez obie strony umowy
o świadczenie usług płatniczych;
2a) biuro usług płatniczych – osobę fizyczną, osobę prawną oraz jednostkę
organizacyjną niebędącą osobą prawną, której ustawa przyznaje zdolność
prawną, wpisaną do rejestru biur usług płatniczych, prowadzącą działalność
w zakresie świadczenia usługi płatniczej, o której mowa w art. 3 ust. 1 pkt 6;
3) bliskie powiązania – bliskie powiązania, o których mowa
w art. 4 ust. 1 pkt 38 rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE)
nr 575/2013 z dnia 26 czerwca 2013 r. w sprawie wymogów ostrożnościowych dla instytucji kredytowych i firm inwestycyjnych, zmieniającego rozporządzenie
(UE) nr 648/2012 (Dz. Urz. UE L 176 z 27.06.2013, str. 1, z późn. zm.);
4) data waluty – moment w czasie, od którego lub do którego dostawca nalicza
odsetki od środków pieniężnych, którymi obciążono lub uznano rachunek płatniczy;
4a) dostawca przekazujący – dostawcę usług płatniczych, który przekazuje dostawcy
przyjmującemu informacje wymagane w celu przeniesienia rachunku płatniczego;
4b) dostawca przyjmujący – dostawcę usług płatniczych, któremu dostawca
przekazujący przekazuje informacje wymagane w celu przeniesienia rachunku płatniczego;
4c) dostawca prowadzący rachunek – dostawcę usług płatniczych prowadzącego
rachunek płatniczy dla płatnika;
4d) dostawca świadczący usługę inicjowania transakcji płatniczej – dostawcę usług
płatniczych prowadzącego działalność gospodarczą w zakresie świadczenia
usługi inicjowania transakcji płatniczej;
4e) dostawca świadczący usługę dostępu do informacji o rachunku – dostawcę usług
płatniczych prowadzącego działalność gospodarczą w zakresie świadczenia
usługi dostępu do informacji o rachunku;
4f) dostawca świadczący wyłącznie usługę dostępu do informacji o rachunku –
osobę fizyczną, osobę prawną oraz jednostkę organizacyjną niebędącą osobą
prawną, której ustawa przyznaje zdolność prawną, wpisaną do rejestru, o którym
mowa w art. 4 ust. 3, prowadzącą działalność gospodarczą w zakresie
świadczenia usługi dostępu do informacji o rachunku, z wyłączeniem
pozostałych usług płatniczych;
5) dzień roboczy – dzień roboczy odpowiednio dostawcy płatnika lub dostawcy odbiorcy;
6) goszczące państwo członkowskie – państwo członkowskie inne niż macierzyste
państwo członkowskie, w którym dostawca świadczy usługi płatnicze, w tym za
pośrednictwem agenta prowadzącego działalność w tym państwie lub przez znajdujący się w tym państwie oddział, lub wydawca pieniądza elektronicznego wydaje pieniądz elektroniczny, w tym przez znajdujący się w tym państwie oddział;
7) grupa:
a) jednostkę dominującą wraz z jednostkami zależnymi oraz:
– jednostką, w której jednostka dominująca lub jej jednostka zależna
posiadają udziały albo akcje, lub
– jednostką współzależną,
b) jednostki powiązane w ten sposób, że więcej niż połowa członków organu
zarządzającego, nadzorującego lub organów administrujących danej
jednostki jednocześnie pełni funkcje kierownicze lub jest członkami organu
nadzorującego lub organu administrującego innej jednostki, lub
c) jednostki powiązane w ten sposób, że dana jednostka ma wpływ na
kierowanie polityką finansową i operacyjną innej jednostki;
8) hybrydowa instytucja pieniądza elektronicznego – instytucję pieniądza
elektronicznego wykonującą oprócz wydawania pieniądza elektronicznego,
usług płatniczych lub działalności, o której mowa w art. 132j ust. 1 pkt 1 i 2 oraz
ust. 3, inną działalność gospodarczą;
9) hybrydowa instytucja płatnicza – instytucję płatniczą wykonującą oprócz usług
płatniczych, wydawania pieniądza elektronicznego lub działalności, o której
mowa w art. 74 ust. 1 pkt 1 i 2 oraz ust. 3, inną działalność gospodarczą;
9a) hybrydowe biuro usług płatniczych – biuro usług płatniczych wykonujące oprócz
usługi płatniczej, o której mowa w art. 3 ust. 1 pkt 6, inną działalność gospodarczą;
9aa) hybrydowa mała instytucja płatnicza – małą instytucję płatniczą wykonującą
oprócz którejkolwiek z usług płatniczych, o których mowa w art. 3 ust. 1 pkt 1–
6, lub działalności, o której mowa w art. 74 ust. 1 pkt 1 i ust. 3, inną działalność gospodarczą;
9b) identyfikator dostawcy – kombinację cyfr pozwalającą na jednoznaczne
zidentyfikowanie dostawcy usług płatniczych prowadzącego rachunki płatnicze
i uczestniczącego w systemach płatności, o którym mowa w art. 4 ust. 2 pkt 4–6, 8 i 9;
9c) incydent – niespodziewane zdarzenie, które ma niekorzystny wpływ na
integralność, dostępność, poufność, autentyczność lub ciągłość świadczenia usług płatniczych albo stwarza znaczne prawdopodobieństwo, że taki wpływ będzie mieć, lub serię takich zdarzeń;
9d) indywidualne dane uwierzytelniające – indywidualne dane zapewniane
użytkownikowi przez dostawcę usług płatniczych do celów uwierzytelnienia;
10) instrument płatniczy – zindywidualizowane urządzenie lub uzgodniony przez
użytkownika i dostawcę zbiór procedur, wykorzystywane przez użytkownika do
złożenia zlecenia płatniczego;
10a) instytucja pieniądza elektronicznego – krajową instytucję pieniądza
elektronicznego i unijną instytucję pieniądza elektronicznego;
11) instytucja płatnicza – krajową instytucję płatniczą i unijną instytucję płatniczą;
12) jednostka – jednostkę w rozumieniu art. 3 ust. 1 pkt 1 ustawy z dnia 29 września
1994 r. o rachunkowości (Dz. U. z 2019 r. poz. 351, 1495, 1571, 1655 i 1680),
zwanej dalej „ustawą o rachunkowości”;
13) jednostka dominująca – jednostkę dominującą w rozumieniu art. 3 ust. 1 pkt 37
ustawy o rachunkowości;
14) jednostka współzależna – jednostkę współzależną w rozumieniu art. 3 ust. 1
pkt 40 ustawy o rachunkowości;
15) jednostka zależna – jednostkę zależną w rozumieniu art. 3 ust. 1 pkt 39 ustawy o rachunkowości;
15a) karta płatnicza – kartę uprawniającą do wypłaty gotówki lub umożliwiającą
złożenie zlecenia płatniczego za pośrednictwem akceptanta lub agenta
rozliczeniowego, akceptowaną przez akceptanta w celu otrzymania przez niego
należnych mu środków, w tym kartę płatniczą w rozumieniu art. 2 pkt 15
rozporządzenia (UE) 2015/751;
15aa) (uchylony)
15ab) (uchylony)
15b) krajowa instytucja pieniądza elektronicznego – osobę prawną, która uzyskała
zezwolenie, o którym mowa w art. 132a ust. 1, na prowadzenie działalności
w charakterze instytucji pieniądza elektronicznego;
16) krajowa instytucja płatnicza – osobę prawną, która zgodnie z art. 60
ust. 1 uzyskała zezwolenie na prowadzenie działalności w charakterze instytucji płatniczej;
16a) krajowa transakcja płatnicza – transakcję płatniczą, w przypadku której dostawca
płatnika i dostawca odbiorcy prowadzą działalność na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, w tym krajową transakcję płatniczą w rozumieniu art. 2 pkt 9 rozporządzenia (UE) 2015/751;
16b) kredyt w rachunku płatniczym – kredyt w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym w rozumieniu art. 5 pkt 4 ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (Dz. U. z 2019 r. poz. 1083), zwanej dalej „ustawą
o kredycie konsumenckim”, oraz kredyt płatniczy, o którym mowa w art. 74 ust. 3;
17) macierzyste państwo członkowskie – państwo członkowskie, na terenie którego
dostawca lub wydawca pieniądza elektronicznego ma swoją siedzibę albo, jeżeli
podmiot ten nie posiada siedziby zgodnie z właściwym dla niego prawem
państwa członkowskiego, państwo członkowskie, w którym znajduje się jego
główne miejsce wykonywania działalności;
17a) numer rozliczeniowy – unikatowy numer identyfikujący dostawcę usług
płatniczych prowadzącego rachunki płatnicze i uczestniczącego w systemach płatności;
17b) mała instytucja płatnicza – osobę fizyczną, osobę prawną oraz jednostkę
organizacyjną niebędącą osobą prawną, której ustawa przyznaje zdolność
prawną, wpisaną do rejestru, o którym mowa w art. 4 ust. 3, prowadzącą
działalność w zakresie którejkolwiek z usług płatniczych, o których mowa
w art. 3 ust. 1 pkt 1–6, i nieprowadzącą działalności w zakresie usług
płatniczych, o których mowa w art. 3 ust. 1 pkt 7 lub 8;
17c) marka płatnicza – markę płatniczą, o której mowa w art. 2 pkt 30 rozporządzenia nr 2015/751;
18) odbiorca – osobę fizyczną, osobę prawną oraz jednostkę organizacyjną niebędącą
osobą prawną, której ustawa przyznaje zdolność prawną, będącą odbiorcą
środków pieniężnych stanowiących przedmiot transakcji płatniczej;
19) oddział – wyodrębnioną i samodzielną organizacyjnie część działalności
gospodarczej, wykonywaną przez przedsiębiorcę poza siedzibą przedsiębiorcy
lub głównym miejscem wykonywania działalności, przy czym w przypadku unijnej instytucji płatniczej, unijnej instytucji pieniądza elektronicznego oraz zagranicznej instytucji pieniądza elektronicznego wszystkie jej oddziały znajdujące się na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej uznaje się za jeden oddział;
19a) opłata interchange – opłatę interchange w rozumieniu art. 2 pkt 10 rozporządzenia
(UE) 2015/751;
19aa) opłata akceptanta – opłatę akceptanta w rozumieniu art. 2 pkt 12
rozporządzenia (UE) 2015/751;
19ab) opłata systemowa – opłatę z tytułu transakcji płatniczej wykonywanej przy
użyciu karty płatniczej lub instrumentu płatniczego opartego na karcie, o którym
mowa w art. 2 pkt 20 rozporządzenia (UE) 2015/751, stanowiącą przychód
organizacji kartowej;
19b) organizacja kartowa – podmiot, w tym określony organ lub organizację oraz
podmiot, o którym mowa w art. 2 pkt 16 rozporządzenia (UE) 2015/751,
określający zasady funkcjonowania systemu kart płatniczych oraz
odpowiedzialny za podejmowanie decyzji dotyczących funkcjonowania systemu kart płatniczych;
19c) organizacja płatnicza – organizację kartową oraz podmiot, w tym organ lub
organizację, określający zasady funkcjonowania schematu płatniczego oraz
odpowiedzialny za podejmowanie decyzji dotyczących funkcjonowania
schematu płatniczego;
20) osoba zarządzająca – członka zarządu, a w przypadku podmiotu
nieposiadającego zarządu – osobę odpowiedzialną za zarządzanie tym
podmiotem, niepodlegającą służbowo innej osobie, przy czym w przypadku
hybrydowej instytucji płatniczej lub hybrydowej instytucji pieniądza
elektronicznego – odpowiednio właściwego członka zarządu lub osobę
odpowiedzialną za zarządzanie działalnością takiej instytucji w zakresie usług
płatniczych lub wydawania pieniądza elektronicznego, a w przypadku
hybrydowej małej instytucji płatniczej lub hybrydowego biura usług płatniczych
– odpowiednio właściwego członka zarządu lub osobę odpowiedzialną za
zarządzanie działalnością takiej małej instytucji płatniczej lub takiego biura usług
płatniczych w zakresie usług płatniczych;
21) państwo członkowskie – państwo członkowskie Unii Europejskiej albo państwo
członkowskie Europejskiego Porozumienia o Wolnym Handlu (EFTA) – stronę
umowy o Europejskim Obszarze Gospodarczym;
21a) pieniądz elektroniczny – wartość pieniężną przechowywaną elektronicznie,
w tym magnetycznie, wydawaną, z obowiązkiem jej wykupu, w celu dokonywania transakcji płatniczych, akceptowaną przez podmioty inne niż
wyłącznie wydawca pieniądza elektronicznego;
22) płatnik – osobę fizyczną, osobę prawną oraz jednostkę organizacyjną niebędącą
osobą prawną, której ustawa przyznaje zdolność prawną, składającą zlecenie płatnicze;
22a) podmiot uczestniczący – podmiot, który zawarł z organizacją płatniczą umowę,
na podstawie której wydaje instrument płatniczy lub świadczy usługę, o której
mowa w art. 3 ust. 1 pkt 5, w ramach schematu płatniczego;
23) pojedyncza transakcja płatnicza – transakcję płatniczą nieobjętą umową ramową;
24) przedsiębiorca – przedsiębiorcę w rozumieniu przepisów ustawy z dnia 6 marca
2018 r. – Prawo przedsiębiorców (Dz. U. z 2019 r. poz. 1292 i 1495 oraz z 2020
r. poz. 424);
24a) przetwarzanie transakcji płatniczych – czynności o charakterze technicznym
i operacyjnym wykonywane w celu przeprowadzenia transakcji płatniczej,
w szczególności obejmujące:
a) inicjację transakcji, w tym uwierzytelnienie instrumentu płatniczego lub
użytkownika tego instrumentu,
b) sprawdzenie danych umożliwiających przeprowadzenie transakcji, w tym
dostępności środków, możliwości dokonania transakcji przy użyciu
instrumentu płatniczego oraz dostępności systemu łączności między
dostawcami usług płatniczych,
c) obsługę przesyłanych komunikatów w celu transferu środków pieniężnych;
24b) reklamacja – wystąpienie skierowane do dostawcy usług płatniczych przez
użytkownika lub posiadacza pieniądza elektronicznego, w którym użytkownik
lub posiadacz pieniądza elektronicznego zgłasza zastrzeżenia dotyczące usług
świadczonych przez dostawcę usług płatniczych;
25) rachunek płatniczy – rachunek prowadzony dla jednego lub większej liczby
użytkowników służący do wykonywania transakcji płatniczych, przy czym przez
rachunek płatniczy rozumie się także rachunek bankowy oraz rachunek członka
spółdzielczej kasy oszczędnościowo-kredytowej, jeżeli rachunki te służą do
wykonywania transakcji płatniczych;
25a) rachunek zwrotu – nieoprocentowany rachunek techniczny dostawcy
prowadzony w celu wykonania obowiązku, o którym mowa w art. 143 ust. 2 zdanie drugie, na który jest dokonywany zwrot kwoty transakcji płatniczej wykonanej z użyciem nieprawidłowego unikatowego identyfikatora;
26) referencyjny kurs walutowy – kurs walutowy udostępniany przez dostawcę usług
płatniczych lub pochodzący z publicznie dostępnego źródła;
26a) schemat płatniczy – zbiór zasad przeprowadzania transakcji płatniczych,
wydawania instrumentów płatniczych, akceptowania instrumentów płatniczych
i przetwarzania transakcji płatniczych wykonywanych przy użyciu instrumentów
płatniczych oraz system kart płatniczych;
26aa) silne uwierzytelnianie użytkownika – uwierzytelnianie zapewniające ochronę
poufności danych w oparciu o zastosowanie co najmniej dwóch elementów
należących do kategorii:
a) wiedza o czymś, o czym wie wyłącznie użytkownik,
b) posiadanie czegoś, co posiada wyłącznie użytkownik,
c) cechy charakterystyczne użytkownika
– będących integralną częścią tego uwierzytelniania oraz niezależnych w taki
sposób, że naruszenie jednego z tych elementów nie osłabia wiarygodności pozostałych;
26b) system kart płatniczych – system kart płatniczych w rozumieniu art. 2 pkt 16
rozporządzenia (UE) 2015/751;
26c) szczególnie chronione dane dotyczące płatności – dane, w tym indywidualne
dane uwierzytelniające, które mogą być wykorzystywane do dokonywania
oszustw, z wyłączeniem imienia i nazwiska lub nazwy właściciela rachunku i numeru rachunku – w przypadku działalności prowadzonej przez dostawców
świadczących usługę inicjowania transakcji płatniczej i dostawców
świadczących usługę dostępu do informacji o rachunku;
27) system płatności – system transferu środków pieniężnych oparty na formalnych
i znormalizowanych regułach oraz wspólnych zasadach dotyczących
przetwarzania, rozliczeń lub rozrachunku transakcji płatniczych,
w szczególności system płatności w rozumieniu art. 1 pkt 1 ustawy z dnia
24 sierpnia 2001 r. o ostateczności rozrachunku w systemach płatności
i systemach rozrachunku papierów wartościowych oraz zasadach nadzoru nad
tymi systemami (Dz. U. z 2019 r. poz. 212), zwanej dalej „ustawą o ostateczności rozrachunku”;
27a) średnia wartość pieniądza elektronicznego pozostającego w obiegu – ustalaną na
pierwszy dzień kalendarzowy każdego miesiąca średnią arytmetyczną sum
zobowiązań finansowych z tytułu wydanego pieniądza elektronicznego
obliczonych na koniec każdego dnia kalendarzowego w okresie poprzednich
6 miesięcy kalendarzowych;
27b) środki finansowe – środki pieniężne oraz środki niepieniężne o wiarygodnie
określonej wartości i stopniu płynności umożliwiającym niezwłoczne pokrycie
ryzyka lub straty środkami pieniężnymi uzyskanymi z tych środków
niepieniężnych;
28) środki porozumiewania się na odległość – środki, które mogą być wykorzystane
do zawarcia umowy o usługę płatniczą, które nie wymagają jednoczesnej
obecności dostawcy i użytkownika;
29) transakcja płatnicza – zainicjowaną przez płatnika lub odbiorcę wpłatę, transfer
lub wypłatę środków pieniężnych;
29a) treści cyfrowe – towary lub usługi wytwarzane i dostarczane lub świadczone
w formie cyfrowej, które mogą zostać użyte lub z których można skorzystać
wyłącznie za pomocą urządzenia technicznego, z wyłączeniem użycia i konsumpcji fizycznych towarów lub usług;
30) trwały nośnik informacji – nośnik umożliwiający użytkownikowi
przechowywanie adresowanych do niego informacji w sposób umożliwiający
dostęp do nich przez okres odpowiedni do celów sporządzenia tych informacji
i pozwalający na odtworzenie przechowywanych informacji w niezmienionej postaci;
31) umowa ramowa – umowę o usługę płatniczą regulującą wykonywanie
indywidualnych transakcji płatniczych, która może zawierać postanowienia
w zakresie prowadzenia rachunku płatniczego;
31a) unijna instytucja pieniądza elektronicznego – osobę prawną, której właściwe
organy nadzorcze wydały zezwolenie na wydawanie pieniądza elektronicznego;
32) unijna instytucja płatnicza – osobę prawną, której właściwe organy nadzorcze
wydały zezwolenie na świadczenie usług płatniczych;
33) unikatowy identyfikator – kombinację liter, liczb lub symboli określoną przez
dostawcę dla użytkownika, która jest dostarczana przez jednego użytkownika
w celu jednoznacznego zidentyfikowania drugiego biorącego udział w danej
transakcji płatniczej użytkownika lub jego rachunku płatniczego;
33a) usługi powiązane z rachunkiem płatniczym – usługi świadczone w ramach
otwarcia, prowadzenia i zamknięcia rachunku płatniczego, w tym usługi
płatnicze, które wiążą się z korzystaniem z rachunku płatniczego, transakcje,
o których mowa w art. 6 pkt 7, kredyt w rachunku płatniczym oraz przekroczenie
salda na rachunku;
33b) uwierzytelnianie – procedurę umożliwiającą dostawcy usług płatniczych
weryfikację tożsamości użytkownika lub ważności stosowania konkretnego
instrumentu płatniczego, łącznie ze stosowaniem indywidualnych danych uwierzytelniających;
34) użytkownik – osobę fizyczną, osobę prawną oraz jednostkę organizacyjną
niebędącą osobą prawną, której ustawa przyznaje zdolność prawną, korzystającą
z usług płatniczych w charakterze płatnika lub odbiorcy;
35) właściwe organy nadzorcze – władze innych niż Rzeczpospolita Polska państw
członkowskich uprawnione na mocy obowiązujących w tych państwach
przepisów do wydawania zezwolenia na wykonywanie usług płatniczych przez
unijne instytucje płatnicze lub na wydawanie pieniądza elektronicznego przez
unijne instytucje pieniądza elektronicznego;
35a) wydawca instrumentu płatniczego – podmiot świadczący usługę płatniczą, o
której mowa w art. 3 ust. 1 pkt 4, w tym wydawcę w rozumieniu art. 2 pkt 2
rozporządzenia (UE) 2015/751;
35b) zagraniczna instytucja pieniądza elektronicznego – podmiot z siedzibą
w państwie niebędącym państwem członkowskim, inny niż bank zagraniczny,
uprawniony zgodnie z prawem państwa siedziby do wydawania pieniądza elektronicznego;
35c) wydawca karty płatniczej – dostawcę wydającego kartę płatniczą do dyspozycji płatnika;
36) zlecenie płatnicze – oświadczenie płatnika lub odbiorcy skierowane do jego
dostawcy zawierające polecenie wykonania transakcji płatniczej;
37) znaczny pakiet akcji lub udziałów – akcje lub udziały w ilości:
a) oznaczającej posiadanie przez jednostkę bezpośrednio lub pośrednio co
najmniej 10% kapitału innej jednostki,
b) uprawniającej jednostkę do wykonywania praw z co najmniej 10% głosów
w organie stanowiącym innej jednostki lub
c) dającej inne prawa do kapitału jednostki w sposób umożliwiający
wywieranie wpływu na kierowanie jej polityką finansową i operacyjną.

Ustawa o usługach płatniczych art. 2

DODAJ