Baza orzeczeń sądowych

...awczej był ustalony na poziomie niższym niż maksymalny pułap ustawowy określony w art. 36a ustawy o kredycie konsumenckim, nie wyłącza możliwości badania prowizji przez pryzmat innych norm prawa cywilnego w tym art. 385 1– 385 3 k.c. Celem regulacji określonych w ustawie o kredycie konsumenckim jest ochrona konsumentów przed nadmiernym obciążaniem ich kosztami udzielonych kredytów, a nie przyznawanie pożyczkodawcy uprawnienia do naliczania opłat w maksymalnej przewidzianej przez tę ustawę wysokości bez względu na to czy poniósł on...

...umownego nie mogła powodować nieważności całej umowy kredytowej ani nie wyłączała obowiązku zapłaty zobowiązań z niej wynikających. Po pierwsze umowa mogła nadal obowiązywać bez spornego zapisu umownego (art. 385 1 § 2 k.c.). Po drugie zobowiązanie kredytobiorców względem banku wynikającego z umowy kredytowej znajdowało oparcie w treści art. 69 ust. 1 ustawy z dnia z dnia 29 sierpnia 1997 roku prawo bankowe (Dz.U. Nr 140, poz. 939 ze zm.), w myśl którego zgodnie z treścią art. 69 Prawa bankowego przez umowę kredytu bank zobowi...

...skich znajdujących się na rachunku do spłaty kredytu na zadłużenie wyrażonej w walucie obcej (...), tj. w szczególności § 1 ust. 3A oraz § 11 ust. 4 umowy z dnia 17 października 2010 roku. Zgodnie z treścią art. 385 1 § 1 k.c. postanowienia umowy zawieranej z konsumentem nieuzgodnione indywidualnie nie wiążą go, jeżeli kształtują jego prawa i obowiązki w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami, rażąco naruszając jego interesy (niedozwolone postanowienia umowne). Nie dotyczy to postanowień określających główne świadczenia stro...

...teresy (niedozwolone postanowienia umowne). Nie dotyczy to postanowień określających główne świadczenia stron, w tym cenę lub wynagrodzenie, jeżeli zostały sformułowane w sposób jednoznaczny. Nadto, zgodnie z art. 385 § 2 k.c. oceny zgodności postanowienia umowy z dobrymi obyczajami dokonuje się według stanu z chwili zawarcia umowy, biorąc pod uwagę jej treść, okoliczności zawarcia oraz uwzględniając umowy pozostające w związku z umową obejmującą postanowienie będące przedmiotem oceny. Rozstrzygnięcie to oznacza w szczególn...

.... były świadczeniami nienależnymi. Obie strony wniosły apelacje od powyższego wyroku. Powodowie zaskarżyli wyrok w całości. Zaskarżonemu wyrokowi zarzucili: 1. Naruszenie przepisów prawa materialnego, a to: a) art. 385 § 2 k.c. w związku z art. 6 ust. 1 i 2 dyrektywy Rady 93 13 EWG z dnia 5 kwietnia 1993 roku w sprawach nieuczciwych warunków w umowach konsumenckich (Dz. U. L 095, z dnia 21 kwietnia 1993roku (dalej: "Dyrektywa 93 13") poprzez brak zastosowania i dokonanie oceny, że niemożliwe jest utrzymanie umowy w części niezakwestionow...

...ych warunków w umowach konsumenckich i stanowi, że metoda indeksacji cen powinna być w umowie jasno przedstawiona. W kontekście powyższego, w świetle zasad wykładni prawa krajowego w zgodzie z prawem unijnym oraz art. 385 § 2 zd. pierwsze k.c., który stanowi, że wzorzec umowy powinien być sformułowany w sposób zrozumiały Sąd Okręgowy stwierdził, iż umowa o kredyt indeksowany do CHF została sporządzona rażąco naruszając ten bezwzględny wymóg. Umowa kredytowa zawarta pomiędzy stronami nie zawierała jakichkolwiek informacji o powo...

...rodków na ich spłatę, wskutek czego, przy braku innych rozwiązań desperacko przyjął skrajnie niekorzystne warunki oferowane przez pozwaną, na które w normalnej sytuacji nigdy by się nie zgodził; 2) naruszenie art. 385 1 k.c. - poprzez brak jego zastosowania i oceny zapisów umownych wiążących strony pod kątem ich abuzywności, pomimo dostrzeżenia nieuczciwości poszczególnych warunków, naruszania przezeń dobrych obyczajów i rażącego pogwałcenia interesów powoda - wbrew temu, iż odnośna ocenia winna zostać dokonana przez Sąd z...

...ona. W świetle art. 385 1 k.c. bez znaczenia jest, czy powodowie „świadomie” dokonali wyboru umowy o kredyt indeksowany, jeśli tekst tej umowy został opracowany przez pozwanego ( por. A. Olejniczak, Komentarz do art. 385 k.c. [w:] Kodeks cywilny. Komentarz. Tom III. Zobowiązania – część ogólna, red. A. Kidyba, LEX 2014, A. Rzetecka-Gil, Komentarz do art. 385 ( 1) k.c. [w:] Kodeks cywilny. Komentarz. Zobowiązania – część ogólna, LEX 2011, wyrok Sadu Okręgowego w Warszawie z dnia 14 grudnia 2010 roku, XVII Amc 426 09, Legalis nr 8159...

...zł przyjmując, że poszczególne postanowienia umowy tj. w §2 ust. 2, §7 ust. 1 regulaminu oraz w §3 ust. 2, §8 ust. 3, §9 ust. 4 umowy kredytowej nr (...) z dnia 4 lipca 2006 r. są przepisami abuzywnymi w myśl art. 385 1 k.c. i jako takie nie obowiązują ze skutkiem ex tunc, a zawarta umowa powinna być wykonywana dalej przyjmując, że kwotą nominalną zobowiązania kredytobiorcy jest kwota udzielonego kredytu w PLN z zachowaniem dotychczasowych zasada ustalania oprocentowania; ewentualnie w razie nieuwzględnienia żądania wskazanego w pkt...

...iał służyć weryfikacji matematycznej poprawności wyliczeń, co nie wymagało umiejętności specjalnych. Zarzut pozwanej, jakoby ustalona w umowie wysokość prowizji stanowiła klauzulę niedozwoloną w rozumieniu art. 385 1 k.c. także nie mógł odnieść zamierzonego skutku. Brak jest podstaw ku temu, aby kwota prowizji ustalona na poziomie 5% wartości kwoty kredytu przy umowie zawartej na 10 lat stanowiła nadużycie prawa, czy obejście przepisów o odsetkach maksymalnych. Twierdzenia pozwanej przybierają postać gołosłownej polemiki, a na...

...jny. Zarzucili ponadto nieważność zawartej umowy kredytu, co wynika z: abuzywności jej postanowień, tj. sprzeczności postanowień odnoszących się do uruchomienia kredytu oraz rozliczania spłat rat kredytowych z art. 385 1 § 1 k.c. a także z braku określenia w umowie kwoty kredytu (art. 69 ust. 2 pkt 2 ustawy prawo bankowe). Zgodnie z twierdzeniem pozwu konsekwencją stwierdzenia nieważności umowy byłby m.in. zwrot spełnionych świadczeń jako nienależnych w rozumieniu art. 410 k.c. Co do roszczenia ewentualnego wskazali, iż zostało ono...

...wanemu przedsiębiorcy dużą swobodę w jednostronnym kształtowaniu stosunku prawnego w trakcie jego trwania. 5. naruszenie art. 69 ust. 2 pkt 5 ustawy - prawo bankowe oraz art. 76 pkt 1 ustawy - prawo bankowe w zw. z art. 385 § 2 k.c. oraz art. 385 1 § 1 k.c. polegające na nieokreśleniu w umowie kredytowej jednoznacznie, precyzyjnie i konkretnie, a przy tym niezależnie od woli banku warunków zmiany stopy procentowej kredytu - podczas gdy zmiana oprocentowania kredytu nie może być pozostawiona dowolnej ocenie banku, ani nie może mieć charakte...

...owy. Co więcej - świadek wprost przyznał, że ma możliwość weryfikacji historii pojazdu, ale pozwany zakład ubezpieczeń tego nie oczekuje. II. naruszenie prawa materialnego, to jest: 1. art. 65 § 2 k.c. w zw. z art. 385 § 1 k.c. poprzez ich niewłaściwe zastosowanie i uznanie na podstawie OWU mających zastosowanie w niniejszej sprawie istnienia po stronie pozwanego ubezpieczyciela uprawnienia do dokonania weryfikacji wartości pojazdu wskazanej w polisie już po zawarciu umowy i po zaistnieniu zdarzenia ubezpieczeniowego, podczas gdy z treśc...

...art. 4 § 4 umowy, art. 7 ust. 1 umowy. Zdaniem powodów postanowienia te są niezgodne z prawem, a bez nich inne postanowienia dotyczące waloryzacji kredytu nie mają sensu bytu w umowie. Spełniają one przesłanki z art. 385 1 k.c. W ocenie powodów mechanizm, którym bank przyznał sobie prawo jednostronnego i dowolnego kształtowania kursów waluty rażąco narusza interesy powodów oraz jest sprzeczny z dobrymi obyczajami. Bank ustala także jednostronnie spread walutowy, który stanowi zyska banku przy każdej transakcji sprzedaży waluty. Jednoc...

...y udzielił im kredytu w kwocie 144.350,00 CHF. W ocenie powodów w poszczególnych postanowieniach podpisanej przez nich umowy (tj. § 5 ust. 4 i 5 oraz § 13 ust. 7 umowy) znajdują się klauzule abuzywne w rozumieniu art. 385 1 k.c. . i nie wiążą powodów jako konsumentów, gdyż kształtują ich prawa i obowiązki w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami, rażąco naruszając ich interesy. Zdaniem powodów abuzywność ww. postanowień przejawia się po pierwsze w tym, iż zezwalają one pozwanemu bankowi na przeliczanie rat i kwoty wypłaconego k...

...ie trzy powołane wyżej zapisy umowy: § 1 ust. 3A, § 7 ust. 1, § 11 ust. 4, stanowią niedozwolone klauzule konsumenckie powodując ich bezskuteczność wobec powoda. Niedozwolone postanowienia umowne przewidziane w art. 385 1 – 385 3 kc, to konstrukcja mająca na celu ochronę konsumenta przed niekorzystnymi postanowieniami umowy łączącej go z profesjonalistą. Ocena nieuczciwego charakteru postanowienia wzorca umownego wymaga dokonania przez sąd weryfikacji „przyzwoitości” konkretnej klauzuli. Sąd musi zbadać, czy oceniane postanowieni...

...egały oddaleniu. Sąd pierwszej instancji uznał, że przedmiotowa umowa kredytowa zawiera nieuzgodnione indywidualnie z powodami postanowienia sprzeczne z dobrymi obyczajami i rażąco naruszające interes konsumenta (art. 385 1 k.c.), ale przede wszystkim, że w sposób wadliwy sformułowano w niej przedmiotowo istotne elementy czynności prawnej, co czyni ją nieważną (art. 58 § 1 k.c.). Sąd Okręgowy zwrócił uwagę, że przepis art. 385 1 k.c. stanowi implementację Dyrektywy 93 13 EWG z dnia 5 kwietnia 1993r. o nieuczciwych warunkach w umowac...

...ści umowy kredytu, jak i ewentualne żądanie zapłaty nienależnie pobranych świadczeń z tytułu zawartych w tej umowie postanowień abuzywnych, nie zasługiwało na uwzględnienie. Sąd ten odwołał się do treści art. 385 1 k.c. oraz wyroku (...) z dnia 3 października 2019 r., zapadłego w sprawie C-260 18 i wywiódł, że ewentualny skutek w postaci nieważności umowy jest możliwy wyłącznie w przypadku braku następczej akceptacji konsumenta dla niedozwolonego postanowienia, którego brak powoduje zmianę charakteru głównego przedmiotu um...

...zeżone w umowie klauzule kształtujące mechanizm indeksacji określają główne świadczenia stron. Kwestionowane klauzule, jak stwierdził, nie zostały sformułowane w sposób jednoznaczny, wobec czego stosownie do art. 385 1 § 1 k.c. podlegały badaniu pod względem abuzywności. Jako niedozwolone ocenił postanowienia umowy określające zasady spłaty i przewalutowania kredytu z odesłaniem do bankowej tabeli kursów. Doszedł do wniosku, że nie było możliwe utrzymanie umowy po wyeliminowaniu z niej niedozwolonych postanowień. Skutkiem elimi...

...postanowienie zawarte w § 9 ust. 3 Regulaminu przewidujące, że „korespondencja skierowana pod ostatni wskazany adres uznawana jest za doręczoną po 7 dniach od jej wysłania” jest klauzulą abuzywną. Zgodnie z art. 385 1 k.c. postanowienia umowy zawieranej z konsumentem nieuzgodnione indywidualnie nie wiążą go, jeżeli kształtują jego prawa i obowiązki w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami, rażąco naruszając jego interesy (niedozwolone postanowienia umowne). Pozwani wskazali, że zawarli umowę jako konsumenci, a postanowienia wskaz...

...przez bank na podstawie jego tabeli. Okoliczności sprawy nie dają podstaw do przyjęcia, że postanowienia umowy dotyczące mechanizmu przeliczania waluty waloryzacji rażąco naruszyły interes powodów w rozumieniu art. 385 1 § 1 k.c., więc nadal wiążą strony. Nie zachodziły podstawy do przyjęcia, że zawierając umowę pozwany nie udzielił powodom jasnej i dostatecznej informacji o rodzaju udzielanego kredytu i dopuścił się naruszenia zasad współżycia społecznego nie chroniąc powodów przed nieprzewidzianymi skutkami umowy, a także...

...dycie konsumenckim - art. 14 ustawy o kredycie konsumenckim z dnia 20 lipca 2001 roku, - art. 4-7 w zw. z przepisem art. 15 ustawy z dnia 20 lipca 2001 roku o kredycie konsumenckim , - art. 96 ustawy Prawo bankowego , - art. 385, 385 1, 385 2 385 3 kodeksu cywilnego poprzez niezastosowanie tych przepisów, 3) nierozpoznania istoty sprawy poprzez nieustosunkowanie się do wszystkich zarzutów strony powodowej odnośnie możliwości naliczenia odsetek po wypowiedzeniu oraz wysokości odsetek, a także całej struktury zadłużenia w bankowym tytule wykonaw...

...zedstawioną przez Sąd Apelacyjnego w Białymstoku w wyroku z dnia 14 grudnia 2005 r., I ACa 670 05, Legalis nr 73418 oraz Sąd Apelacyjny w Łodzi w wyroku z dnia 6 marca 2007 r., I ACa 1195 06, Legalis nr 268108, że art. 385 § 1 k.c. ustanawia priorytet umowy, względem wzorca. Zatem zawarcie umowy ubezpieczenia mienia, które według treści OWU, ubezpieczeniu nie podlega, pociąga za sobą konieczność rozwiązania kolizji między umową a wzorcem w sposób, w tym przepisie określony, przy czym działanie wzorca wyłącza nie tylko okoliczność...

...nieważna. Niezależnie od powyższego ustalenia, iż zawarta przez strony umowa kredytu była nieważna, w ocenie Sądu w umowie znalazły się również niedozwolone postanowienia umowne. Sąd oparł się na brzmieniu art. 385 1 k.c., zawierającego postanowienia odnoszące się do tzw. klauzul niedozwolonych. Zgodnie z jego treścią, postanowienia umowy zawieranej z konsumentem nie uzgodnione indywidualnie nie wiążą go, jeżeli kształtują jego prawa i obowiązki w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami, rażąco naruszając jego interesy (niedoz...

...ia z powodami umowy kredytu hipotecznego indeksowanego do (...) oraz posiadania przez kredytobiorców statusu konsumentów. Negował jednak niedozwolony charakter mechanizmu indeksacji przewidzianego w umowie. Zgodnie z art. 385 1 § 1 – 4 k.c. postanowienia umowy zawieranej z konsumentem nieuzgodnione indywidualnie nie wiążą go, jeżeli kształtują jego prawa i obowiązki w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami, rażąco naruszając jego interesy (niedozwolone postanowienia umowne). Nie dotyczy to postanowień określających główne świadczeni...

...przy ustalaniu stanu faktycznego zasadom z art. 233 § 1 k.p.c. W znacznej części wskazywane naruszenie tego przepisu przez pozwanego, łączy się z zarzutami dotyczącymi naruszenia prawa materialnego, tj. wykładni art. 385 1 k.c. i art. 385 2 k.c., stąd też zostaną one omówione w dalszej części uzasadnienia. W tym miejscu Sąd Okręgowy wskazuje jedynie, że w żaden sposób nie dostrzega aby ustalenia Sądu Rejonowego były wewnętrznie sprzeczne. Sąd Okręgowy podziela stanowisko Sądu Rejonowego, że treść kwestionowanych w pozwie posta...

...płaciła pośrednikowi prowizję w łącznej wysokości 3.940 zł. Przed zawarciem umowy powodowi zostały doręczone OWU i Tabela opłat i limitów. Wartość wykupu stanowi główne świadczenie pozwanej w rozumieniu art. 385 1 § 1 zd. drugie k.c., a ponieważ postanowienia dotyczące wypłaty tej wartości zostały sformułowane jednoznacznie, nie mogą być one uznane za niedozwolone postanowienia umowne w ramach kontroli incydentalnej. W piśmie procesowym złożonym na zobowiązanie Sądu Rejonowego pełnomocnik powódki wskazał, że postanowien...

...do nieważności umowy na podstawie art. 58 k.c., to jej nieważność wynika również z tego, że zawiera ona niedozwolone postanowienia umowne (klauzule abuzywne). Rozważając poszczególne przesłanki określone w art. 385 1 k.c. stwierdził, że stronami byli konsumenci i przedsiębiorca, jej postanowienia nie zostały uzgodnione indywidualnie, gdyż powodowie nie mieli rzeczywistego wpływu na treść umowy kredytu, za wyjątkiem samej kwoty udzielonego kredytu (postanowienia zostały przejęte z wzorca zaproponowanego przez bank). W ocenie Sądu...