Baza orzeczeń sądowych

...dzielenia kredytu nie była w ogóle znana i nie została więc oznaczona wysokość kredytu w walucie indeksacji, ktόra jest wyznacznikiem salda. Wobec tego Sąd uznał przedmiotową umowę za sprzeczną z ustawą tj. art. 385 § 2 k.c. oraz z art. 69 ust. 2 pkt 2 prawa bankowego, gdyż nie określa ani kwoty ani waluty kredytu, co z kolei czyni ją w całości nieważną w oparciu o przepis art. 58 § 1 k.c . Przedmiotowa umowa nie jest rόwnież jednoznaczna w zakresie w jakim – dla ustalenia wysokości zobowiązania kredytobiorcy – wykorzystuje...

...i co do wzajemnych rozliczeń stron. Skutku takiego nie byłoby w stanie wywołać nawet zasądzenie całości świadczeń zapłaconych nienależnie przez powodów na rzecz banku. Następnie odwołując się do przepisu art. 385 1 k.c. i opartego na nim orzecznictwa Sądu Najwyższego, sądów powszechnych i orzecznictwa Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej Sąd Okręgowy wskazał, że zapisy, zawarte w § 2, § 4 ust. 1a oraz § 9 ust. 2 umowy kredytowej mają charakter niedozwolonych postanowień umownych z uwagi na ich niejednoznaczność, br...

...kredytu konsumenckiego nie przekraczają wysokości określonej w art. 36a ust. 1 i 2ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim nie wyłącza oceny, czy postanowienia określające te koszty są niedozwolone (art. 385 1 § 1 k.c.). Sąd podziela w pełni ten pogląd i w związku z powyższym dokonał analizy postanowień umownych pod tym kątem. Stosownie do art. 385 1 § 1 k.c. niedozwolonym postanowieniem umownym są postanowienia umowy zawieranej z konsumentem nieuzgodnione indywidualnie, jeżeli kształtują jego prawa i obowiązki w spos...

...osoba fizyczna, w celu niezwiązanym z działalnością gospodarczą, a więc jako konsument. Dlatego Sąd miał obowiązek zbadać z urzędu, czy umowa wiążąca strony zawiera niedozwolone klauzule umowne. Zgodnie z art. 385 1§ 1 k.c. postanowienia umowy zawieranej z konsumentem nieuzgodnione indywidualnie nie wiążą go, jeżeli kształtują jego prawa i obowiązki w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami, rażąco naruszając jego interesy. Nie dotyczy to postanowień określających główne świadczenia stron, w tym cenę lub wynagrodzenie, je...

...ły stronie powodowej narzucone przez bank. Ponadto zdaniem banku postanowienia te są sformułowane w sposób precyzyjny i jednoznaczny – przez co nie mogą stanowić niedozwolonych postanowień umownych w rozumieniu art. 385 1 § 1 k.c. Bank wskazał również, że nawet w przypadku uznania niektórych postanowień umowy za bezskuteczne nie powinno to skutkować nieważnością całej umowy. Sąd ustalił następujący stan faktyczny: Powodowie G. K. i I. K. w dniu 30 sierpnia 2006 roku zawarli z poprzednikiem pozwanego, Bankiem (...) S. A. z siedzib...

...zku z zawarciem z pozwaną umowy pożyczki z dnia 6 września 2018 r., podczas gdy powód nie przedstawił na tę okoliczność żadnych dowodów, a jedynie ograniczył się do przedstawienia twierdzeń faktycznych; ⚫ art. 385 1 § 1 k.c. poprzez błędne przyjęcie, że dopuszczalne jest postanowienie umowne zastrzegające na rzecz wierzyciela kwotę 5.999,76 zł tytułem opłaty prowizyjnej, podczas gdy opłata ta została ustalona w sposób całkowicie dowolny i oderwany od kosztów, jakie pożyczkodawca faktycznie poniósł w związku z udzieleniem...

...u, iż nie zachodziła tutaj druga konieczna przesłanka uznania zapisów umowy za abuzywne, mianowicie sprzeczności zapisów z dobrymi obyczajami i rażącego naruszenia interesu konsumenta. Zgodnie bowiem z treścią art. 385 1§ 1 k.c. postanowienia umowy zawieranej z konsumentem nie uzgodnione indywidualnie nie wiążą go, jeżeli kształtują jego prawa i obowiązki w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami, rażąco naruszając jego interesy (niedozwolone postanowienia umowne). Nie dotyczy to postanowień określających główne świadczenia stro...

...ów nie została podważona w toku postępowania, wobec czego należało uznać, że okoliczności faktyczne nimi stwierdzone zostały dostatecznie wyjaśnione oraz udowodnione; 2. naruszenie prawa materialnego, tj.: a) art. 385 1 § 1 k.c. poprzez - przyjęcie, że orzeczenia wydane przez Sąd Ochrony Konkurencji i Konsumentów w trybie kontroli abstrakcyjnej postanowień wzorców umownych stanowią prejudykat w postępowaniu dotyczącym legalności indywidualnej umowy zawartej z konsumentem, podczas gdy postępowanie w sprawie abstrakcyjnej kontroli kl...

...procesu obciążył powódkę w zakresie poniesionym. Apelację od powyższego wyroku wniosła powódka, zaskarżając go w całości i podnosząc następujące zarzuty : 1) naruszenie przepisów prawa materialnego: a) art. 385(1) § 1 kc w zw. z art. 36a ustawy o kredycie konsumenckim poprzez jego błędną wykładnię skutkującą nieuzasadnionym przyjęciem, że postanowienia umowy pożyczki, w szczególności w zakresie opłaty za (...), opłaty przygotowawczej i prowizji są abuzywne, pomimo że ustawa nie zakazuje powódce pobierać ww opłat, str...

...żność umowy w ocenie powodów wynikała z braku określenia wszystkich elementów przedmiotowo istotnych dla tego typu umowy oraz jednocześnie jest skutkiem zawartych w umowie postanowień niedozwolonych w rozumieniu art. 385 1 k.c. Sąd podziela w pełni podniesioną przez powodów argumentację z przyczyn podanych w dalszej części uzasadnienia. Status Konsumenta: Powodowie zawarli sporną umowę kredytu jako konsumenci. W myśl art. 22(1) k.c. za konsumenta uważa się osobę fizyczną dokonującą z przedsiębiorcą czynności prawnej niezwiąza...

...zawarta przez strony umowa spełniała przynajmniej minimalny standard w zakresie dyspozycji art. 353 1 k.c.; - stwierdzone niedostatki zawartego kontraktu winny być oceniane przez pryzmat klauzuli dobrych zwyczajów z art. 385 1 k.c. odnoszącej się do poszczególnych zapisów umowy; - klauzule, na podstawie których dochodziło do przeliczenia wypłaconej w złotówkach kwoty kredytu i spłacanej w złotówkach na CHF według kursu z tabeli banku, są klauzulami abuzywnymi; - powódka nie miała możliwości indywidualnego uzgodnienia z Bankiem ww. p...

...ące się na klauzulę indeksacyjną, dotyczą głównych świadczeń stron, a z uwagi na to, że nie zostały one sformułowane w sposób jednoznaczny, podlegają kontroli z punktu widzenia ich abuzywności w oparciu o art. 385 1 k.c. Sąd I instancji wskazał, że zgodnie z treścią spornych umów zarówno wypłata kredytu jak i jego spłata miała następować w złotych. Wysokość kwoty udzielonego kredytu w złotych została określona wprost w §1 ust. 2 spornych umów. Nie wskazano jednak w umowie jej równowartości w CHF, na podstawie której...

...analizy powyższych postanowień umownych wynika, że charakter zawartej między stronami umowy od początku dotyczył kredytu denominowanego do waluty franka szwajcarskiego. Sąd Okręgowy odwołał się następnie do art. 385 1 § 1 k.c. i wskazał, że na podstawie powyższych przepisów istnieją następujące przesłanki uznania postanowienia umowy za abuzywne: zawarte zostały w umowie z konsumentem; nie zostały uzgodnione indywidulanie; kształtują prawa i obowiązki konsumenta w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami rażąco naruszając jego...

...wot. Oceniając znaczenie prawne dokonanych ustaleń, Sąd Okręgowy doszukał się podstaw do uwzględnienia żądania głównego. Całą sporną umowę uznał za nieważną z powodu jej sprzeczności z art. 353 ( 1) i art. 385 ( 1) w zw. z art. 58 § 1 k.c. i art. 69 ust. 1 Prawa bankowego wskutek nieoznaczenia w spornej umowie kwoty kredytu udzielonego w złotych, który tylko na potrzeby denominacji w tej umowie został określony w CHF, jak też z powodu przekroczenia dopuszczalnych granic swobody umów przez zastosowanie tabeli kursowej banku do pr...

...ł się podstaw do uwzględnienia żądania głównego. Całą sporną umowę uznał za nieważne z powodu jej sprzeczności z art. 353 1 k.c. w zw. z art. 69 ust. 1 i 2 Prawa bankowego w zw. z art. 58 § 1, a ponadto z art. 385 1 k.c., z tego przede wszystkim powodu, że naruszono jej treścią dopuszczalne granice, które zostały określone w odniesieniu do zasady swobody umów w pierwszym z powołanych przepisów, jak również w abuzywnym charakterze tych jej postanowień, które dotyczyły posłużenia się przez bank własną tabelą kursową przy...

...m jeszcze niżej. Niezależnie od powyższej podstawy uznania przez sąd umowy za nieważną, w ocenie sądu – na co wskazywała powód - Umowa winna być oceniona jako nieważna również w efekcie jej oceny świetle art. 385 1 § 1 k.c. Zgodnie z tym przepisem postanowienia umowy zawieranej z konsumentem nieuzgodnione indywidualnie nie wiążą go, jeżeli kształtują jego prawa i obowiązki w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami, rażąco naruszając jego interesy (niedozwolone postanowienia umowne). Nie dotyczy to postanowień określających g...

...wszym miejscu do kwoty 246.675 zł. Do spłaty w rzeczywistości pozostawała kwota 171.858,33 zł. W treści umowy oraz Regulaminu, który stanowi jej integralną część, znajdują się postanowienia abuzywne w myśl art. 385 1 k.c., tj. postanowienia § 1 ust. 3A, § 10 ust. 4, § 12 ust. 5, § 15 ust. 4 umowy - w zakresie klauzuli indeksacyjnej, § 1 ust 3, § 23 ust. 2 i 3, § 26 ust. 2, § 31 ust. 3 Regulaminu - w zakresie klauzuli indeksacyjnej, § 3 ust. 3 umowy - w zakresie ubezpieczenia niskiego wkładu własnego. Równe raty kapitałowo-odset...

...hodząc do szczegółowych rozważań należy wskazać, że powódka swoje roszczenie opierała na twierdzeniu o abuzywności postanowień w § 1 ust. 3A, § 7 ust. 4, § 10 ust. 5, umowy kredytowej. Zgodnie z treścią art. 385 1 § 1 k.c. postanowienia umowy zawieranej z konsumentem nieuzgodnione indywidualnie nie wiążą go, jeżeli kształtują jego prawa i obowiązki w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami, rażąco naruszając jego interesy (niedozwolone postanowienia umowne). Nie dotyczy to postanowień określających główne świadczenia stro...

...owy oraz §5 ust. 4 i S16 ust. 1 Ogólnych warunków kredytowania w zakresie udzielania kredytów na cele mieszkaniowe i pożyczek hipotecznych w (...) Banku S.A. stanowią niedozwolone postanowienia umowne w rozumieniu art. 385 1 1 k.c. i nie wiążą powodów, w następstwie czego treść nawiązanego w oparciu o Umowę stosunku prawnego winna być ustalana z pominięciem tych postanowień, co skutkuje tym, że Powód zobowiązany był do zwrotu udzielonego na podstawie Umowy kredytu w polskich złotych, w wysokości wypłaconych mu środków pienięż...

...znictwie i doktrynie, umowy kredyt indeksowany do waluty obcej były, w czasie zawarcia spornej umowy, dopuszczalne w świetle zasady swobody zawierania umów z art. 353 1 kc. Analiza spornej umowy kredytu przez pryzmat art. 385 1 §1kc prowadzi do wniosku, że w nie doszło do jej skutecznego zawarcia z uwagi na rażące naruszenie interesów powodów jako konsumentów poprzez niekorzystne ukształtowanie ich sytuacji ekonomicznej na skutek nieusprawiedliwionej i niekorzystnej dysproporcji praw i obowiązków. Zgodnie z art. 385 1 §1kc postanowienia um...

...bcej jest ważna, zawiera wszystkie elementy wymienione w art. 69 ust. 1 Prawa bankowego, jest dopuszczalna w ramach swobody umów zawieranych przez konsumentów z bankami i nie narusza zasady walutowości określonej w art. 385 § 1 k.c. Pozwany kwestionował status konsumenta powoda (odpowiedź na pozew – k. 127-154). W trakcie postępowania strony podtrzymały zasadnicze stanowiska, precyzując formułowaną argumentację oraz odnosząc się do wzajemnie podnoszonych twierdzeń i zarzutów. W toku rozprawy pełnomocnicy stron podtrzymali swoje stano...

...23 sierpnia 2007 r. i przeciwdziałaniu nieuczciwym praktykom rynkowym i z zasadami współżycia społecznego. Ponadto klauzule przeliczeniowe zakwalifikować można jako niedozwolone postanowienia umowne w rozumieniu art. 385 1 k.c., a ich wyłączenie z umowy kredytu prowadzi do nieważności umowy w całości, bowiem bez nich umowa nie może być wykonywana, ewentualnie do konieczności wykonywania umowy z wyłączeniem mechanizmu denominacji walutowej. W ramach żądania głównego o zapłatę powodowie dochodzą zwrotu nienależnych świadczeń sp...

...postanowienia zawarte w ust. 2 pkt 1, ust. 2 pkt 2 oraz ust. 2 pkt 4 załącznika nr 7 do umowy kredytu hipotecznego nr (...)- (...), sporządzonej w dniu 8 grudnia 2003 r., stanowią abuzywne postanowienia w rozumieniu art. 385 1 k.c., a tym samym są bezskuteczne wobec powodów, 4. zasądzenie od pozwanego solidarnie na rzecz powodów kwot 14.042,89 zł oraz 5.567,29 CHF, wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie liczonymi od dnia następnego po dniu doręczenia pozwanemu pozwu do dnia zapłaty. Na uzasadnienie powyższych żądań powodowie wskazali...

...iadczenie nienależne. W przypadku nie podzielenia stanowiska co do upadku umowy, w zakresie żądania ewentualnego, powód wskazał, że dochodzona kwota stanowi świadczenie nienależne i w związku z tym na podstawie art. 385 1 § 1 k.c. w zw. z art. 410 § 1 i 2 k.c. w zw. z art. 405 k.c. przysługuje mu uprawnienie do żądania ich zwrotu. Wskazana kwota stanowi różnicę między sumą pobraną przez bank od kredytobiorcy tytułem spłaty kredytu przy zastosowaniu kwestionowanych postanowień umownych, a sumą jaką kredytobiorca pozostawałby rzec...

...ytu w złotych polskich w oparciu o tabelę kursów ustalaną przez bank według kursu kupna i określenie wysokości raty kredytowej w ocenie Sądu a quo należy uznać za niedozwolone postanowienia umowne w rozumieniu art. 385 1 § 1 k.c. Usunięcie zakwestionowanych regulacji powoduje zmianę charakteru głównego przedmiotu umowy, przy czym nie jest możliwe wypełnienie tej luki w umowie wyłącznie na podstawie przepisów krajowych, albowiem nie mają one charakteru przepisów dyspozytywnych lub przepisów mających zastosowanie w przypadku, gdy st...

...spłacany, w oparciu o bankową tabelę kursów (tj. § 1 pkt 3A, § 11 ust. 4, § 13 ust. 5, § 16 ust. 3). Analizując ww klauzule, Sąd Okręgowy nie miał wątpliwości, że mają charakter niedozwolony w rozumieniu art. 385 1 § 1 k.c., jako że kształtowały prawa i obowiązki powoda w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami, rażąco naruszając jego interesy. W ocenie Sądu a quo o niedozwolonym charakterze klauzul przeliczeniowych świadczy nie tylko ich niejednoznaczność i arbitralne prawo banku do samodzielnego ustalania kursów (...) PLN. A...

...e nastąpiły) na obie strony umowy, prowadząc do sytuacji, w której pełne konsekwencje związane ze zmianą kursu CHF ponosi słabsza strona umowy – konsument. Sąd pierwszej instancji przywołał treść przepisu art. 385 ( 1) § 1 k.c., i uznał, że postanowienia przedmiotowej umowy godzą w równowagę kontraktową stron, obciążając powoda całością ryzyka związanego ze zmianą kursu franka szwajcarskiego oraz z zaciągnięciem kredytu w walucie obcej, oraz w sposób sprzeczny dobrymi obyczajami zmierzają do wywołania błędnego mnieman...

...zanych, Sąd Okręgowy uznał, że nie mogła się ona ostać z uwagi na abuzywność jej postanowień skutkujących niemożnością utrzymania łączącego strony stosunku prawnego. Stosownie bowiem do treści przepisu art. 385 1 § 1 k.c. postanowienia umowy zawieranej z konsumentem nieuzgodnione indywidualnie nie wiążą go, jeżeli kształtują jego prawa i obowiązki w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami, rażąco naruszając jego interesy (niedozwolone postanowienia umowne). Nie dotyczy to postanowień określających główne świadczenia stro...

...niewykonanej. Klauzulę umowną, pozwalającą ustalać bankowi wysokość raty kredytu w oparciu o kurs waluty obcej ustalany na podstawie „Tabeli kursowej” uznał za niedozwolone postanowienie umowne w rozumieniu art. 385 1 § 1 k.c. Wskazał, że bez kwestionowanych postanowień umowa nie może być wykonywana i jest nieważona. Skutkuje to powstaniem roszczeń kondykcyjnych konsumenta (art. 410 i 405 k.c.), które to zostały przez Sąd zasądzone. Wyrok został w całości zaskarżony apelacją przez pozwanego, który zarzucił naruszenie: a) p...

...ważnością umowy kredytu w całości; nie jest możliwe zastąpienie niedozwolonych klauzul umownych przepisami dyspozytywnymi albo zwyczajami. Brak związania konsumenta niedozwolonym postanowieniem, o którym mowa a art. 385 1 zd. 1 k.c. oznacza, że nie wywołuje ono skutków prawnych od samego początku i z mocy samego prawa Świadczenie spełniono na podstawie nieważnej umowy, stanowi więc nienależne świadczenia podlegające zwrotowi. Pozwany domagał się oddalenia powództwa, negując tezę o istnieniu klauzul abuzywnych w umowie kredytu. Tw...