Baza orzeczeń sądowych

...owy (tak uchwała 7 sędziów Sądu Najwyższego z dnia 20 czerwca 2018 r., III CZP 29 17). W niniejszej sprawie powodowie, podpisując przedmiotową umowę kredytu, działali jako konsumenci. Zgodnie bowiem z treścią art. 22 1 kc za konsumenta uważa się osobę fizyczną dokonującą czynności prawnej niezwiązanej bezpośrednio z jej działalnością gospodarczą lub zawodową. Powódka co prawda w chwili zawarcia umowy prowadziła co prawda działalność gospodarczą, jednak nigdy nie była ona zarejestrowana pod adresem finansowanej z kredytu ni...

...umowy przejętych z wzorca umowy zaproponowanej konsumentowi przez kontrahenta (§ 3). Ciężar dowodu, że postanowienie zostało uzgodnione indywidualnie, spoczywa na tym, kto się na to powołuje (§ 4). Jak stanowi art. 22 1 k.c. za konsumenta uważa się osobę fizyczną dokonującą z przedsiębiorcą czynności prawnej niezwiązanej bezpośrednio z jej działalnością gospodarczą lub zawodową. Powodowie w dacie zawierania umowy kredytu nie prowadzili działalności gospodarczej, oboje pracowali zarobkowo: powódka była pracownikiem sekretaria...

...zna z naturą umowy kredytu, zasadami współżycia społecznego i stanowi całkowicie nieprzejrzysty mechanizm kształtowania zobowiązania konsumenta. Powodowie powołując się na swój status konsumenta w rozumieniu art. 22 1 k.c. wskazali, że postanowienia zawarte w § 1 ust. 3, § 1 ust. 3A, § 11 ust. 5, § 13 ust. 5, § 16 ust. 3 i 10 ust. 2 umowy należy uznać za nieważne, ewentualnie za bezskuteczne wobec powodów. W ocenie powodów niedozwolone są postanowienia umowne, które pozwalają bankom na dowolne ustalanie kursów walut używanych...

...ę materiału dowodowego, - naruszenie przepisów prawa materialnego tj.: - art. 189 k.p.c., - art. 385 1 § 1 k.c., - art. 385 2 k.c. w zw. z art. 385 1 § 1 k.c. , - art. 385 1 § 1 k.c. w zw. z art. 385 2 k.c. w zw. z art. 22 1 k.c. , - art. 24 ust. 3 w zw. z art. 17 ust. 4 pkt 2 ustawy o NBP. Pozwany wniósł o zmianę zaskarżonego wyroku poprzez oddalenie powództwa w całości. W ramach wniosku ewentualnego wnosił o uchylenie wyroku i przekazanie sprawy do ponownego rozpoznania Sądowi pierwszej instancji. Apelacja wnioskowała też o zasądzenie...

...nione z konsumentem bądź jeżeli określają główne świadczenia stron i sformułowane są w sposób jednoznaczny. Poza sporem pozostaje, że powódka, jako strona umowy kredytu miała status konsumenta w rozumieniu art. 22 1 k.c., który stanowi, że za konsumenta uważa się osobę fizyczną dokonującą czynności prawnej niezwiązanej bezpośrednio z jej działalnością gospodarczą lub zawodową. Powódka zawarła bowiem przedmiotową umowę w celu zaspokojenia potrzeb mieszkaniowych, bez związku z prowadzoną działalnością gospodarczą lub...

...głego jako nieistotny dla rozstrzygnięcia. Sąd Okręgowy wskazał, że powódka swoje roszczenie wywodziła z udzielonego pozwanej J. P. i zmarłemu R. P. kredytu oraz że kredytobiorcy byli konsumentami w rozumieniu art. 22 1 k.c. a środki uzyskane z kredytu były przeznaczone na kredyt wyłącznie na cele mieszkaniowe, ubezpieczenie oraz spłatę wcześniejszych zobowiązań. Poddał umowę kredytu analizie pod kątem zgodności jej postanowień z zasadami wprowadzonymi Dyrektywą 93 13 EWG w sprawie nieuczciwych warunków w umowach konsumenckich w...

...padku umowy o kredyt z 2006 r. kwoty 61.747,91 zł i 1.441,51 CHF, a w przypadku umowy o kredyt z 2008 r. kwoty 33.428,01 zł i 2.875,92 CHF). Powodowie zawarli obie umowy o kredyt jako konsumenci (w rozumieniu przepisu art. 22 1 k.c.). Powyższy stan faktyczny Sąd Okręgowy ustalił w oparciu o niezaprzeczone twierdzenia obu stron, jak również w oparciu o dokumenty dołączone do akt sprawy, których treść nie była kwestionowana. Sąd oparł się również na wiarygodnych w jego przekonaniu zeznaniach R. P.. Natomiast oddalony został wniosek o do...

...ębiorcą określonych czynności prawnych w ramach działalności gospodarczej, lecz okoliczności mogące posłużyć obiektywnej ocenie charakteru tej działalności. Nie może być uważana za konsumenta w rozumieniu art. 22 ( 1) k.c. osoba fizyczna, która w określonych stosunkach umownych z bankiem jest w istocie przedsiębiorcą, zawodowcem, profesjonalistą, albowiem w ten sposób dochodzi do swoistego „zamazywania” różnic między konsumentem i nie-konsumentem. Nie jest w takiej sytuacji wyłączone niebezpieczeństwo manipulowania przez k...

...anowienie umowne określa główne świadczenia stron i jest sformułowane w sposób jednoznaczny. W rozpatrywanej sprawie nie budziło wątpliwości, że powódka zawarła sporną umowę kredytu jako konsument. W myśl art. 22 1 k.c. za konsumenta uważa się osobę fizyczną dokonującą czynności prawnej niezwiązanej bezpośrednio z jej działalnością gospodarczą lub zawodową. Cel przedmiotowego kredytu przeznaczonego na zakup lokalu mieszkalnego w celu zaspokojenia własnych potrzeb mieszkaniowych powódki świadczy o tym, że zawarta przez str...

...spełnionych, ale także pozwoli on na niewykonywanie obowiązku spełniania na rzecz banku świadczeń w przyszłości. Dalej wskazał, że kredytobiorcy zawierając umowę kredytu mieli status konsumentów, zgodnie z art. 22 1 k.c., gdyż zaciągnięcie kredytu i sfinansowanie za uzyskane w ten sposób środki nieruchomości stanowiącej dom jednorodzinny nie miało związku z działalnością zawodową powodów. Kwestionowali oni klauzule indeksacyjne (waloryzacyjne) zawarte między innymi w § 1 ust. 4, § 7 ust. 6 umowy, w myśl których istota mec...

...onsumenckich, a więc stosunków między przedsiębiorcami i konsumentami (por. R. Trzaskowski Komentarz do art. 385 1 k.c.). Jak rozstrzygnięto we wstępnej części rozważań, powodowie są konsumentami w rozumieniu art. 22 1 k.c. W wyroku z dnia 13 lipca 2005 r. Sąd Najwyższy wskazał, że rażące naruszenie interesów konsumenta można rozumieć jako nieusprawiedliwioną dysproporcję praw i obowiązków na jego niekorzyść w określonym stosunku obligacyjnym. Z kolei działanie wbrew dobrym obyczajom (w zakresie kształtowania treści stosunku...

...ętrznego finansowania na potrzeby zaspokojenia potrzeb mieszkaniowych. W niniejszej sprawie Sąd I instancji nie miał wątpliwości, iż stronami umowy kredytowej jest przedsiębiorca - Bank oraz konsument w rozumieniu art. 22 1 k.c. - powodowie. Sad I instancji uznał, że analizowane klauzule indeksacyjne określają główne świadczenie stron w rozumieniu art. 385 1 § 1 zd. 2 k. c. W ocenie Sądu Okręgowego zawarte w umowie postanowienia określające sposób ustalenia salda kredytu po jego uruchomieniu a także sposób spłaty rat kredytu oraz k...

...ć art. 385 1 § 1 k.c. w pierwszej kolejności powinni udowodnić swój status konsumenta, lecz tego nie zrobili. Sąd Okręgowy wskazał, że nie istnieje bowiem domniemanie działania osoby fizycznej jako konsumenta z art. 22 1 k.c. Zdaniem Sądu I instancji powodowie nie udowodnili bowiem, że zaciągnięcie spornego kredytu nie miało związku z prowadzoną przez Z. L. (1) działalnością gospodarczą i środki pozyskane z przedmiotowego kredytu zostały wykorzystane przez powodów wyłącznie na cele konsumenckie (konsumpcyjne). Zauważyć należy...

...ewentualne żądanie zapłaty zasługiwało na uwzględnienie. W pierwszym rzędzie należy wskazać, iż w niniejszej sprawie bezsporne było między stronami, że powodowie zawarli umowę jako konsumenci w rozumieniu art. 22 1 k.c. Między stronami bezsporny był również fakt zawarcia umowy kredytu o określonej treści, którą to obrazują załączone do pozwu i odpowiedzi na pozew kopie umowy i innych dokumentów. Strony natomiast od początku inaczej interpretowały charakter umowy jak i jej skutki (lub ich brak) w kontekście choćby zawartych...

...dytobiorcy zwrócili się do (...) Banku (...) S.A. z siedzibą w W., albowiem posiadali w tym banku konto bankowe i mieli do niego zaufanie. S. Ł. (lekarz), Z. Ł. i D. Ł. (nauczyciele) - jako konsumenci w rozumieniu art. 22 ( 1) k.c. - w dniu 30 stycznia 2006 r. zawarli z (...) Bankiem (...) S.A. z siedzibą w W. umowę kredytu mieszkaniowego (...) hipoteczny nr (...)- (...) (...) (...) w kwocie 250.000,00 zł, na sfinansowanie kosztów budowy domu mieszkalnego jednorodzinnego, realizowanej we wsi W., (...), działka gruntu nr (...), dla której prow...

...mowy tym ryzykiem. Aby ocenić czy kwestionowane przez powoda postanowienia umowy są postanowieniami niedozwolonymi należy w pierwszej kolejności ustalić, czy powodom przysługiwał status konsumentów. Jak wskazuje art. 22 1 k.c., za konsumenta uważa się osobę fizyczną dokonującą z przedsiębiorcą czynności prawnej niezwiązanej bezpośrednio z jej działalnością gospodarczą lub zawodową. Powód zawarł umowę kredytu jako osoba prywatna, w celu nabycia nieruchomości. Zatem też kredyt został zaciągnięta przez powoda na cele mieszkan...

...stało indywidualnie uzgodnione z konsumentem oraz postanowienie umowne określa główne świadczenia stron i jest sformułowane w sposób jednoznaczny. Powodowie zawarli sporną umowę kredytu jako konsumenci. W myśl art. 22 1 k.c. za konsumenta uważa się osobę fizyczną dokonującą z przedsiębiorcą czynności prawnej niezwiązanej bezpośrednio z jej działalnością gospodarczą lub zawodową. Środki z kredytu były przeznaczone na zakup mieszkania na własne potrzeby mieszkaniowe powodów. W tych okolicznościach brak jest podstaw do stwierd...

...5 ( 1 )§ 1 zd. drugie k.c.). W przypadku uznania ich za niedozwolone konieczne staje się również rozważenie skutków tego stanu rzeczy. Nie ulega wątpliwości, że powód zawarł umowę jako konsument w rozumieniu art. 22 1 k.c. Okoliczność ta nie była kwestionowana przez pozwanego na żadnym etapie postępowania. Przechodząc do oceny kwestionowanych postanowień wskazać trzeba, że dotyczyły one tzw. mechanizmu indeksacji. Przewidywały, że wysokość zobowiązania stron będzie wielokrotnie przeliczana z zastosowaniem dwóch rodzajów kurs...

...i zostały sformułowane w sposób jednoznaczny. Aby stwierdzić sprzeczność przedmiotowego postanowienia z art. 385 1 § 1 k.c., konieczne jest wykazanie: 1) przysługiwania powodowi przymiotu konsumenta w rozumieniu art. 22 1 k.c., 2) adhezyjności Umowy, to jest braku indywidualnego uzgadniania treści kwestionowanych postanowień umownych przez powoda, 3) braku związku kwestionowanych klauzul z głównymi świadczeniami stron Umowy, ewentualnie sformułowania klauzul w sposób niejednoznaczny, 4) ukształtowania przez przedmiotowe postanowienia pr...

...kursu z tabeli Banku (tj. § 2 ust. 2, § 4 ust. 1a oraz § 9 ust. 2 umowy), stanowią niedozwolone postanowienia umowne (art. 385 1 § 1 k.c.). Sąd I instancji podkreślił, że powodowie posiadali status konsumenta (art. 22 1 k.c.), a umowę stron zawarto w oparciu o wzorzec umowny. Powodowie nie mieli przy tym możliwości negocjacji zawartych w tej umowie zapisów, poza wyborem kwoty kredytu, jego waluty i w ograniczonym zakresie terminu spłaty. Przedmiotowe postanowienia nie zostały więc uzgodnione indywidualnie z powodami. Pracownik Banku, zaw...

...także dotyczących sposobu ustalenia wysokości oprocentowania] Punktem wyjścia do dalszych rozważań związanych ze stosowaniem art. 385 1 § 1 i 2 k.c. jest okoliczność, iż powódka jest konsumentem w rozumieniu art. 22 1 k.c. Z prawidłowych ustaleń sądu pierwszej instancji, których strona pozwana skutecznie nie podważyła, wynika jednoznacznie, że wprawdzie powódka w chwili zawierania umowy prowadziła działalność gospodarczą, jednak zawarta umowa kredytu nie była bezpośrednio związana z powyższą działalnością. Kredyt został...

...banku w okresie od dnia 25 października 2010 r. do dnia 7 lutego 2018 r., 3) o zasądzenie od pozwanego kosztów procesu. W uzasadnieniu pozwu wskazano, że w dniu 5 lipca 2007 r. powodowie jako konsumenci w rozumieniu art. 22 ( 1) k.c. zawarli z Bankiem (...) S.A. umowę o kredyt hipoteczny nr KH (...), w wykonaniu której pozwany udzielił im kredytu w złotych indeksowanego kursem CHF w wysokości 100.000 zł. Przeznaczeniem kredytu było refinansowanie kosztów zakupu mieszkania. Strona powodowa zaznaczyła, iż pozwany nigdy nie udostępnił na ic...

...owa łącząca strony jest umową kredytu w rozumieniu art. 69 prawa bankowego – ustawy z 29 sierpnia 1997 roku. Za bezsporne uznał, iż pozwany ma status przedsiębiorcy, a powodowie status konsumentów w rozumieniu art. 22 1 kc. Jak wskazano, strony na zasadzie swobody umów mogą dowolnie ukształtować stosunek umowy, nie mniej jednak granice swobody umów wyznacza art. 353 1 kc. Skoro jedną ze stron omawianej umowy kredytu hipotecznego jest konsument, istnieje konieczność zachowania przepisów regulujących ochronę konsumenta także przez ban...

...ału w zawieraniu przedmiotowej umowy kredytu z powodami. Przechodząc do rozważań Sąd Okręgowy w pierwszej kolejności zwrócił uwagę, że powodowie zawarli umowę kredytu działając jako konsumenci w rozumieniu art. 22 1 k.c. Przytoczył treść art. 69 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (Dz.U.2002.72.665 t.j. z dnia 2002.06.12), regulującego przesłanki umowy kredytu, wyjaśniając, że essentialia negotii umowy kredytu stanowią: oddanie przez bank do dyspozycji kredytobiorcy na czas oznaczony w umowie kwoty środków pieniężny...

...owiązków na niekorzyść konsumenta. Chodzi przy tym między innymi o interesy ekonomiczne. W niniejszej sprawie powódka podpisująca przedmiotową umowę kredytu bez wątpienia działała jako konsument w rozumieniu art. 22 1 k.c. Kredytobiorca występował jako osoba fizyczna o kredyt w celu pokrycia kosztów zakupu mieszkania. W ocenie Sądu brak jest również podstaw do wyłączenia spornych postanowień umownych spod kontroli przewidzianej w art. 385 1 k.c. Pozwany bank, na którym spoczywał obowiązek wykazania, że postanowienia przedmiotowej...

...umowne określa główne świadczenia stron i jest sformułowane w sposób jednoznaczny. Sąd nie miał podstaw, by podważyć konsumencki charakter umowy, a okoliczność ta nie była sporna pomiędzy stronami. W myśl art. 22 1 k.c. za konsumenta uważa się osobę fizyczną dokonującą czynności prawnej niezwiązanej bezpośrednio z jej działalnością gospodarczą lub zawodową. Art. 22 1 k.c. nie wyznacza cech osobowych podmiotu uważanego za konsumenta, takich jak wymagany zakres wiedzy i doświadczenia w obrocie, stopień rozsądku i krytycyzmu...

...prawa i obowiązki w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami, rażąco naruszając jego interesy. Rozważając te przesłanki, Sąd Okręgowy stwierdził, że powodowie zawarli umowę kredytu jako konsumenci w rozumieniu art. 22 1 k.c., ponieważ pozyskanie kredytu nie wiązało się z ich działalnością gospodarczą lub zawodową. Zauważył, że abuzywność klauzul umownych jest niezależna od tego, kiedy powodowie uzyskali świadomość tej sytuacji oraz, że ciężar dowodu, iż postanowienie zostało uzgodnione indywidualnie spoczywa na tym, kto s...

...ne świadczenia stron i jest sformułowane w sposób jednoznaczny. Sąd stwierdził, iż bezspornym między stronami było to, że powodowie zawierając z pozwanym umowę kredytu posiadali status konsumenta w rozumieniu art. 22 1 k.c. a kwestionowane postanowienia umowy nie zostały z powodami uzgodnione indywidualnie w rozumieniu art. 385 1 § 3 k.c. interpretowanego w kontekście art. 3 dyrektywy 93 13. Sąd wskazał że w świetle tych regulacji za indywidulanie uzgodnione należy rozumieć takie postanowienia umowy, które były objęte „indywidula...

...wa konsekwentnie przedstawiała swoje stanowisko w sprawie. Przyjmując następnie, że podmiotami badanego stosunku zobowiązaniowego byli: profesjonalista w obrocie – bank, a z drugiej strony konsumenci w rozumieniu art. 22 1 k.c., Sąd Okręgowy stwierdził, że powodowie posiadali interes prawny w ustaleniu nieważności umowy w rozumieniu art. 189 k.p.c. Powodowie mieli prawo do uzyskania odpowiedzi na pytanie czy zakwestionowana umowa ich wiąże, jeśli tak to w jakim zakresie i na jakich warunkach mają ją wykonywać. Ustalające orzeczenie (s...

...jednak pozostać w dotychczasowym mieszkaniu, a zakupiony lokal przeznaczyć na potrzeby prowadzonej przez powoda działalności gospodarczej. Sąd podkreślił, że zgodnie z ustawową definicją konsumenta zawartą w art. 22 1 k.c. w wersji obowiązującej na dzień zawarcia spornej umowy za konsumenta uważało się osobę fizyczną dokonującą czynności prawnej niezwiązanej bezpośrednio z jej działalnością gospodarczą lub zawodową. Brzmienie obecnie obowiązującego art. 22 1 k.c. zostało wprowadzone ustawą z dnia 30 maja 2014 r. o prawac...