Baza orzeczeń sądowych

...ujących automatycznie na wysokość faktycznie spłacanego oprocentowania. Kredytobiorca musi takie zapisy zaakceptować, mimo że nie jest w stanie z góry przewidzieć kwotowego wymiaru poszczególnych rat. Zgodnie z art. 385 1 § 1 k.c. badanie łączącej konsumenta z przedsiębiorcą umowy w celu ustalenia, czy zawarte w niej postanowienia mają charakter niedozwolony (abuzywny) dopuszczalne jest tylko w odniesieniu do tych postanowień, które nie zostały z konsumentem indywidualnie uzgodnione. Z zasady kontroli poddawane są te postanowienia, kt...

...darnie od strony powodowej na jego rzecz zwrotu kosztów postępowania, w tym zwrotu kosztów zastępstwa procesowego według norm przepisanych. W uzasadnieniu pozwany zaprzeczył, aby postanowieniami abuzywnymi w myśl art. 385 1 i nast. k.c. były w zakresie klauzuli indeksacyjnej: § 2 ust. 2, § 4 ust. 4 pkt 2, § 7 ust. 1, § 9 ust. 3 oraz § 9 ust. 5 umowy oraz § 3 ust. 2, § 5 ust. 14, § 7 ust. 10, § 8 ust. 3, § 10 ust. 4-5, § 11 ust. 4 pkt 2, § 11 ust. 11, § 13 ust. 4, § 15 ust. 2, § 21 ust. 1 oraz § 22 ust 1 Regulaminu. Pozwany podnió...

...ały w umowie z konsumentem; nie zostały uzgodnione indywidulanie; kształtują prawa i obowiązki konsumenta w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami rażąco naruszając jego interesy. Nadto podniósł, że zgodnie z art. 385 § 2 k.c. oceny zgodności postanowienia umowy z dobrymi obyczajami dokonuje się według stanu z chwili zawarcia umowy, biorąc pod uwagę jej treść, okoliczności zawarcia oraz uwzględniając umowy pozostające w związku z umową obejmującą postanowienie będące przedmiotem oceny. Rozstrzygnięcie to oznacza w szczególn...

...iązku z tym wpływu na ich treść, zwłaszcza jeśli zostały przedstawione konsumentowi w formie uprzednio sformułowanej umowy standardowej. W konsekwencji Sąd I instancji przyjął, że pozwany, mimo że zgodnie z art. 385 § 4 k.c. ciężar dowodu w tym zakresie spoczywał na nim, nie wykazał aby doszło do indywidualnego uzgadniania postanowień umowy lub jej wzorca dotyczących mechanizmu indeksacji. Zdaniem Sądu Okręgowego klauzulę indeksacyjną należało uznać za określającą podstawowe świadczenia w ramach zawartej umowy, charakteryz...

...st.1, § 7 ust.2, § 10 ust.8 oraz § 17 umowy a także § 2 ust.4 w zakresie opłaty manipulacyjnej. W zakresie ochrony praw konsumenta przed naruszeniami słuszności kontraktowej istnieją przepisy szczególne (w tym art. 385 1 – 385 3 kc) wprowadzające instrument wzmożonej względem zasad ogólnych kontroli treści postanowień narzuconych przez przedsiębiorcę pod kątem poszanowania interesów konsumentów, a także szczególną sankcję mającą niwelować niekorzystne skutki zastosowania klauzul abuzywnych. Zgodnie z art. 385 1 § 1-4 k.c. p...

...ięcej, również spłata kredytu była przewidziana w walucie polskiej. Powyższe oznacza, że charakter zawartej między stronami umowy od początku dotyczył kredytu denominowanego do franka szwajcarskiego. Zgodnie z art. 385 1 § 1 k.c. postanowienia umowy zawieranej z konsumentem nieuzgodnione indywidualnie nie wiążą go, jeżeli kształtują jego prawa i obowiązki w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami, rażąco naruszając jego interesy (niedozwolone postanowienia umowne). Nie dotyczy to postanowień określających główne świadczenia stro...

...na przeszkodzie uznaniu, iż nie zostało ono indywidualnie uzgodnione, jeśli jego treść nie została sformułowana w toku negocjacji z konsumentem, a także postanowieniem indywidualnie uzgodnionym w myśl przepisu art. 385 1 § 1 k.c. nie jest postanowienie, którego treść konsument mógł negocjować, lecz takie postanowienie, które rzeczywiście powstało na skutek indywidualnego uzgodnienia (wyrok Sądu Apelacyjnego w Lodzi z dnia 31 sierpnia 2020 r., sygn. akt I ACa 784 19). Sąd pominął wnioski dowodowe powodów oraz pozwanego o dopuszcze...

...na rzecz pozwanego Banku na podstawie nieważnej umowy kredytu. Następnie strona powodowa podniosła, że zawarte w treści umowy kredytu klauzule denominacyjne stanowią niedozwolone postanowienia umowne w rozumieniu art. 385 1 § 1 k.c. i jako takie są wobec konsumenta bezskuteczne. Zdaniem strony powodowej umowa pozostawia Bankowi swobodę zarówno w określaniu kwoty kredytu, która ma być oddana kredytobiorcy do dyspozycji, jak i wysokości rat spłaty kredytu. Brak jednoznacznego i obiektywnego wskazania w umowie kwoty kredytu, która ma zosta...

...e z regulacją ustawową wprowadzającą zasadę swobody umów. Z kolei w zakresie roszczenia opartego na abuzywności poszczególnych postanowień zawartych w łączącej strony umowie kredytowej istotnymi są przepisy art. 385 1 k.c. Według nich postanowienia umowy zawieranej z konsumentem nieuzgodnione indywidualnie nie wiążą go, jeżeli kształtują jego prawa i obowiązki w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami, rażąco naruszając jego interesy (niedozwolone postanowienia umowne). Nie dotyczy to postanowień określających główne świadcze...

...80.000,00 zł z odsetkami ustawowymi za opóźnienie od 5 maja 2014 r. do dnia zapłaty, tytułem bezpodstawnie potrąconej opłaty likwidacyjnej. W uzasadnieniu swojego żądania zarzuciła: bezprawność abuzywność (art. 385 1 § 1 k.c.) postanowień o opłacie likwidacyjnej, zawartych w umowie ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym; brak związania postanowieniami umowy dotyczącymi opłaty likwidacyjnej, wobec niedoręczenia jej ogólnych warunków ubezpieczenia, regulaminów, cenników, taryf lub innych wzorców umownych...

...stawowymi za opóźnienie od 29 listopada 2018 r. do dnia zapłaty, tytułem zwrotu świadczenia pobranego przez Bank nienależnie, na podstawie bezskutecznych postanowień waloryzacyjnych indeksacyjnych, w rozumieniu art. 385 1 k.c. W uzasadnieniu powyższych żądań powódka zarzuciła, że zawarte w umowie postanowienia odnoszące się do indeksacji kwoty kredytu i rat kredytowych, tj. § 1 ust. 1, § 9 ust. 2 i § 10 ust. 3, stanowią niedozwolone postanowienia umowne w rozumieniu art. 385 1 k.c., bowiem Bank przyznał w nich sobie prawo do jednos...

...2 ust. 2 oraz § 7 ust. 1 każdej z umów w kontekście ich ewentualnego niedozwolonego charakteru. W jej wyniku Sąd pierwszej instancji doszedł do przekonania, że wymienione klauzule umowne są abuzywne w rozumieniu art. 385 1 k.c. Po pierwsze, jak zauważono, zawierając umowy o kredyt hipoteczny powodowie posiadali status konsumenta w rozumieniu art. 22 1 k.c. Umowy kredytu zostały zawarte w celach zaspokojenia potrzeb mieszkaniowych powodów, a także ich córki, zaś pozwany nie kwestionował statusu powodów jako konsumentów. Nadto, zdaniem S...

...rna umowa jest jednak nieważna z tej przyczyny, że zawarte w umowie i Regulaminie postanowienia określające sposoby wyliczenia kwoty kredytu podlegającej spłacie i wysokości rat kredytu, są abuzywne w rozumieniu art. 385 1 § 1 k.c., a tym samym nie wiążą powódki, co w realiach tej sprawy prowadzi do nieważności umowy, gdyż zakwestionowane postanowienia określają główne świadczenia stron i bez nich nie sposób w w umowy wykonywać. Sąd okręgowy stwierdził, że brak indywidualnego uzgodnienia kwestionowanych przez stronę powodową...

...użnika oraz obciążenie dłużnika potrójnym ryzykiem zmiany: stopy odsetkowej, kursu walutowego i spreadu walutowego. Zarzuciła Bankowi zamieszczenie w spornej umowie nieuczciwych postanowień umownych w rozumieniu art. 385 1 k.c., w postaci klauzul indeksacyjnych; zobowiązanie kredytobiorcy do uiszczania odsetek od kwoty innej, niż kapitał kredytu; przyjęcie błędnej konstrukcji waloryzacji umownej; naruszenie art. 353 1 k.c. oraz art. 69 Prawa bankowego, skutkujące nieważnością umowy na podstawie art. 58 k.c. Pozwany wniósł o oddalenie...

...apisy spornych umów, tworzące konstrukcję indeksacji, są na tyle wadliwe, że uzasadniają uznanie ich za niedozwolone postanowienia umowne. Nie jest przy tym trafne odwołanie się pozwanego do art. 56 k.c. w zw. z art. 385 § 2 k.c. i z art. 69 ust 3 Prawa bankowego w zw. z art. 6 ust 1 Dyrektywy Rady 93 13 EWG skoro powołane przepisy weszły w życie dopiero w roku 2011 i od tej daty znajdują zastosowanie do umów zawartych wcześniej, a skutki abuzywności spornych zapisów umownych podlegają ustaleniu według stanu z dnia ich zawarcia (art. 3...

...dokonywano tylko przeliczeń rachunkowych, - zastrzeżenia sobie w umowie przez stronę pozwaną prawa do ustalania wartości waluty indeksacji i to zarówno kursu kupna jak i kursu sprzedaży , co spełnia przesłanki art. 385 3 pkt 9 i 20 k.c, bowiem tylko bank był w stanie nadać merytoryczną treść zapisów umownych,. Powodowie wskazali przy tym, że pozwany bank nie wskazał źródła pozyskania kursu kupna i sprzedaży i ustalenia kursu kupna i sprzedaży. - odwołania się do Tabeli ustalanej przez Bank jako jedynego źródła informacji o wys...

...euczciwe przedstawienie pozwanym oferty kredytu indeksowanego przez pryzmat jego zalet w postaci niższego oprocentowania z pominięciem ryzyka w postaci możliwości bankructwa kredytobiorcy. Sąd Okręgowy przytoczył art. 385 1 §1 k.c., zgodnie z którym postanowienia umowy zawieranej konsumentem nieuzgodnione indywidualnie nie wiążą go, jeżeli kształtują jego prawa i obwiązki w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami, rażąco naruszając jego interesy (niedozowane postanowienia umowne) oraz, że za niedozwolone nie mogą zostać uznane postan...

...winna być w umowie jasno przedstawiona. Postanowienia łączącej strony umowy kredytu nie spełniają tego wymogu, a zatem rażąco naruszają zasadę wykładni prawa krajowego (polskiego) w zgodzie z prawem unijnym i art. 385 § 2 k.c. stanowiący, że wzorzec umowy powinien być sformułowany w sposób zrozumiały. Umowa nie zawiera jakichkolwiek informacji o powodach zastosowania mechanizmu indeksacji (waloryzacji) i specyfice jego funkcjonowania. Zarówno kurs kupna CHF stosowany przy przeliczaniu wypłaconej kwoty kredytu na sumę CHF, jak i kurs...

...wodowa nie miała wpływu na treść umowy, w tym walutę umowy, f) pozwany na podstawie umowy był uprawniony do określenia kursu w sposób dowolny, g) w umowie znajdowały się postanowienia niedozwolone w rozumieniu art. 385 1 k.c., w tym w szczególności w zakresie określania kursu, h) doszło do naruszenia dobrych obyczajów, rażącego naruszenia interesówstrony powodowej, i) skutkiem zarzucanej abuzywności miało być uznanie umowy za nieważną w całości lub w części, j) po stronie pozwanego wystąpiło wzbogacenie, w szczególności w z...

...oduje upadek całego mechanizmu indeksacji kredytu do waluty (...) ze skutkiem od dnia zawarcia tej umowy – brak jest możliwości zmiany czy uzupełnienia abuzywnych postanowień umownych. W związku z tym, zgodnie z art. 385 1 § 2 k.c. kredyt ten należy traktować jako kredyt złotowy oprocentowany według stawki LIBOR. Na skutek stosowania niedozwolonych postanowień indeksacyjnych powodowie nadpłacali raty od tego kredytu w kwocie 77.150,38 zł. Jako podstawę prawną dochodzonego roszczenia powodowie wskazali przepis art. 455 k.c. w zw. z art....

...h polskich, powód nie był uprawniony do zmiany waluty stosunku prawnego w drodze jednostronnej czynności. Znalazło to prawidłowe odzwierciedlenie w zaskarżonym wyroku, a to czyni apelację bezzasadną w rozumieniu art. 385 k.c., co z mocy zawartej w nim regulacji prowadziło do jej oddalenia. Reasumując zaskarżony wyrok odpowiada prawu i dlatego apelację jako bezzasadną oddalono w oparciu o regulację art. 385 k.p.c. O kosztach postępowania odwoławczego orzeczono stosując regulację art. 98 § 1 i 3 k.p.c. oraz § 10 ust. 1 pkt 1 i § 2 pkt...

...ych tytułem łączącej strony umowy kredytowej w związku ze zgłoszonymi zarzutami niedozwolonego charakteru postanowień umownych związanych z mechanizmem waloryzacji oraz ubezpieczeniem niskiego wkładu własnego (art. 385 1 k.c.) na podstawie przepisów związanych z bezpodstawnym wzbogaceniem i nienależnym świadczeniem (art. 410 k.c. i nast.). Sąd Rejonowy rozpoczął rozważania od wyraźnego stwierdzenia, że przedmiotem spornej umowy pozostawał kredyt udzielony przez pozwanego na rzecz powodów w walucie polskiej tj. 265.000 zł (§ 1 ust....

...prowadzące do obejścia przepisów ustaw należało uznać żądania zapłaty od pozwanego z tytułu umowy pożyczki gotówkowej prowizji w wysokości 2.421,27zł przy kapitale pożyczki wynoszącej 12.000,00zł (por. art. 385 i n. kc oraz art. 5 kc i art. 58 § 1 - 3 kc przy uwzględnieniu przepisów ustawy z dnia 12 maja 2011r. o kredycie konsumenckim (Dz. U. 2019.1083 – j.t. ze zm.)). We wskazanych częściach żądania powoda należy potraktować jako postanowienia nieważne i nieznajdujące uzasadnienia normatywnego, stanowiące klauzule abuzywn...

...ci prawnej jako sprzecznej z ustawą (art. 58 k.c. w zw. z art. 353 1 k.c.). Konsekwencją stwierdzenia niedozwolonej klauzuli umownej pozostaje sankcja bezskuteczności tego postanowienia, połączona z przewidzianą w art. 385 1 § 2 k.c. zasadą związania stron umową w pozostałym zakresie. W orzecznictwie podkreśla się, że działania mające na celu stwierdzenie nieważności całej umowy kredytu, powinny mieć charakter wyjątkowy, zaś w art. 6 ust. 1 dyrektywy Rady 93 13 EWG z dnia 5 kwietnia 1993r. w sprawie nieuczciwych warunków w umowach...

...edytu konsumenckiego nie przekraczają wysokości określonej w art. 36a ust. 1 i 2 ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim, nie wyłącza oceny, czy postanowienia określające te koszty są niedozwolone (art. 385 1 § 1 k.c.)”. Sąd Rejonowy winien zatem dokonać weryfikacji postanowień dotyczące prowizji pod kątem ich abuzyności i to z urzędu. Naczelną zasadą Dyrektywy 93 13 EWG z dnia 5 kwietnia 1993 roku w sprawie nieuczciwych warunków w umowach konsumenckich było bowiem zapewnienie, aby umowy z konsumentami nie zawierały n...

...łecznego. Umowa jest również nieważna z powodu zastosowania klauzuli przeliczeniowej, bez której nie doszłoby do zawarcia umowy. Postanowienia umowy dotyczące mechanizmu przeliczeniowego są abuzywne w rozumieniu art. 385 1 i nast. k.c. (pozew k. 4-18). W odpowiedzi na pozew pozwany Bank (...) S.A. z siedzibą w W. (dalej: Bank), będący następcą prawnym Banku (...) S.A. z siedzibą w K. wniósł o oddalenie powództwa w całości oraz zasądzenie od powodów na jego rzecz zwrotu kosztów procesu, w tym kosztów zastępstwa procesowego oraz op...

...czonymi od dnia następnego po dniu doręczeniu pozwu do dnia zapłaty, wskutek uznania niektórych postanowień umowy kredytu hipotecznego denominowanego nr (...) zawartej dnia 29 lipca 2005 r. za abuzywne w rozumieniu art. 385 ( 1) k.c. i tym samym bezskuteczne względem niej. Ponadto powódka wniosła o zasądzenie od pozwanego na jej rzecz kosztów procesu, w tym kosztów zastępstwa procesowego według norm przepisanych. W uzasadnieniu pozwu powódka wskazała, że zawarła z Bankiem (...) S.A. z siedzibą w W. umowę kredytu hipotecznego denominowa...

...ych oraz wypełnienia innych warunków jakie ważna umowa kredytowa winna spełniać, bądź jakie winny spełniać poszczególne jej postanowienia, również w kontekście zarzucanej pozwem ich „niedozwoloności” z art. 385 1 kc. Strona pozwana bowiem konsekwentnie wskazywała, iż ta konkretna umowa czyni zadość wszystkim wymaganiom ważnej i w pełni prawnie skutecznej, sama możliwość zastosowania indeksacji jako sposobu wyrażenia wysokości zobowiązania stanowi jej możliwy wariant, zaś zasada swobody umów w korelacji z art. 69 Prawa ban...

...akceptację tego rodzaju konstrukcji umów, również zawartych przed zmianami prawa bankowego. Co najważniejsze, zaprzeczył też temu, by wskazane w pozwie postanowienia stanowiły klauzule niedozwolone w rozumieniu art. 385 1 § 1 kc. W ocenie Sądu jednakże przedstawiona przez pozwanego w tej mierze, argumentacja, w szczególności co do jej niedozwolonych postanowień i ich skutków dla bytu umowy, nie mogła w stanie faktycznym tej konkretnej sprawy odnieść zamierzonego skutku. W pierwszej zatem kolejności należało odnieść się do charakt...